第五章銀行業監管及反洗錢法律規定

　　一、單項選擇題

　　1. D【解析】 1995年3月18日《中華人民共和國人民銀行法》正式通過，2003年《中華人民共和國人民銀行法修正案》通過。

　　2. D【解析】 只有A、D是對銀行效率的描述。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復，因此D正確。

　　3. B【解析】 B屬于國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。

　　4. B

　　5. C【解析】 2003年12月27日《中華人民共和國銀行業監督管理法》通過，從2004年2月1日開始實施。

　　6. D【解析】 見《銀行業監督管理法》第四十六條。

　　7. C

　　8. B【解析】 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程分為處置、培植、融合三個階段。

　　9. B【解析】 ACD屬于借用金融機構洗錢。洗錢的常見方式有借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。

　　10. D【解析】 反洗錢管理涉及金融系統的安全穩定，所以由中國人民銀行主管反洗錢管理。

　　11. D

　　12. D【解析】 見中國人民銀行反洗錢職責的規定。

　　13. A【解析】 見《反洗錢法》第三十、三十一、三十二條規定。

　　14. C【解析】 C屬于中國反洗錢監測分析中心的職責。

　　二、多項選擇題

　　1. AE【解析】 B是依靠自律而非職責，C不具有對銀行業監督管理的義務，D項擁有的是對保險業監督管理職責。

　　2. ABCDE【解析】 見《銀行監督管理法》第三十七條、三十八條規定。

　　3. ABCE【解析】 D的結果并不影響客戶權益，也不是社會公眾所關心的，一次可以不進行披露。

　　4. ACD【解析】 BE是金融機構應報告的大額交易。

　　5. BCDE【解析】 A中對銀行從業人員的刑事處罰是才是對其犯罪行為的法律制裁。

　　6. ABC【解析】 D機構是對保險行業進行監督的機構，E是銀行業為了自律成立的組織，而非對銀行進行監督。

　　7. ACDE【解析】 B中交易一方為國家行政機關的大額交易可以免予報告，而其下屬的事業單位不能免于報告。

　　8. ABCD【解析】 洗錢的方式包括借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢，因此E項不正確。

　　9. ABCDE【解析】 金融機構反洗錢義務的主要內容包括建立反洗錢內部控制制度;設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;建立大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓和宣傳工作等。因此ABCDE全部正確。

　　10. ABCDE【解析】 《反洗錢法》主要內容包括國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工;明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及具體的義務;規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;規定開展反洗錢國際合作的基本原則;明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。因此ABCDE全部正確。

　　11. ACE【解析】 B中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監督管理工作;D中任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 對于重組失敗的銀行，國務院銀行監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

　　2. B【解析】 有些交易可以免于報告，具體見《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關規定。

　　3. B【解析】 監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時不一定意味著該金融機構出現了經營問題，即使不存在問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。