第一章中國銀行體系概況

　　一、單項選擇題

　　1. B【解析】 在2003年以前，監(jiān)管都是由中國人民銀行行使，在2003年建立銀監(jiān)會后，監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)交給銀監(jiān)會。

　　2. C【解析】 C屬于中央銀行的職責(zé)。

　　3. C

　　4. D【解析】 1984年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日其，開始專門行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

　　5. B【解析】 人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能從2003年起由新設(shè)的銀監(jiān)會行使。國務(wù)院是國家政治機(jī)構(gòu)不直接參與對金融機(jī)構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)的自律組織。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

　　6. A【解析】 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容：一是市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場監(jiān)管;三是現(xiàn)場檢查;四是監(jiān)管談話;五是信息披露監(jiān)管。因此，本題屬于市場準(zhǔn)入的內(nèi)容。

　　7. B【解析】 監(jiān)管談話是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，而座談詢問是現(xiàn)場檢查的一種形式。

　　8. A【解析】 理事會是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對會員大會負(fù)責(zé);在理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使其職責(zé);監(jiān)事會對會員大會進(jìn)行監(jiān)督。

　　9. D【解析】 “兩基一支”指的是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。政策銀行的任務(wù)劃分上即可選出答案為國家開發(fā)銀行。

　　10. D【解析】 近年來，城市商業(yè)銀行出現(xiàn)新發(fā)展趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經(jīng)營;聯(lián)合重組。

　　11. B【解析】 B屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

　　12. C【解析】 進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　13. B

　　14. C【解析】 中國工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司;中國銀行于2004年8月26日中國銀行改制為股份有限公司;2004年9月17日整體改制為股份有限公司。因此答案為C。

　　15. A【解析】 1979年第一家城市信用社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。

　　16. D【解析】 農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的，可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。還可以辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。因此只有D是正確的。

　　17. A【解析】 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長城、東方、華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　18. A【解析】 由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　19. C【解析】 在我國試點的貨幣經(jīng)濟(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)成立的，通過電子技術(shù)和其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境外機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　20. C

　　二、多項選擇題

　　1. ACDE【解析】 B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　2. CD【解析】 銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)包括(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪。

　　3. ABCE【解析】 證監(jiān)會管理理念“三管一提”，三管包括管風(fēng)險，管法人，管內(nèi)控;一提指提高透明度。

　　4. ABCE【解析】 除ABCE外，還須向公眾披露高級管理人員的變更狀況。

　　5. ABCE【解析】 銀行業(yè)協(xié)會不能經(jīng)營。

　　6. ABCDE【解析】 除以上幾項外，還有：高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源。

　　7. DE【解析】 A是央行是行政部門而非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B是行業(yè)自律組織，C受證監(jiān)會監(jiān)管，且是非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　8. ABCDE【解析】 中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有6個專業(yè)委員會除以上五個以外還包括外資銀行工作委員會。

　　9. ACDE【解析】 銀監(jiān)會要對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制，因此B項不正確。

　　10. ABD【解析】 外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)律法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行，外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，外國銀行分行，外國銀行代表處。而外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　11. ABE【解析】 汽車金融公司不能發(fā)行債券因此C錯誤;只有銀行才可以代理政策性銀行業(yè)務(wù)，D錯誤。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 我國貨幣經(jīng)濟(jì)公司只能向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　2. B【解析】 2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

　　3. B【解析】 經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立、具有獨立法人資格的外資在華金融機(jī)構(gòu)可以成為中國銀行業(yè)協(xié)會的會員。

　　4. A【解析】 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

　　5. A【解析】 中國工商銀行于2005年10月28日改組為股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港聯(lián)合交易上市;中國銀行于2006年6月1日香港聯(lián)交所上市;中國建設(shè)銀行于2004年9月17日改組為股份有限公司，2005年10月7日在香港聯(lián)交所上市;交通銀行2005年6月23日在香港聯(lián)交所上市。

　　6. A

　　7. B【解析】 我國村鎮(zhèn)銀行可以代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。