第九章概述及銀行業從業基本準則

　　一、單項選擇題

　　1. C【解析】 符合職業行為定義，因此C為正確選項。

　　2. B【解析】 銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行自律組織，全國性銀行業自律組織是指中國銀行協會，地方性銀行業自律組織是指各省、自治區、直轄市及各計劃單列市銀行業協會，因此，B說法不正確;ACD三項符合定義，說法正確。

　　3. A【解析】 銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則，誠實信用被視為民法中的“帝王原則”，因此A為正確選項。

　　4. C【解析】 品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在，因此，C為正確答案。

　　5. B【解析】 題中敘述屬于自律規范定義，包括中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》以及本職業操守等，因此，B為正確答案。

　　6. B【解析】 B項符合規章制度的定義，是正確答案，并且銀行業金融機構的內部規章制度不得與法律法規及自律規范所確定的原則相沖突。

　　7. B【解析】 為了適應為工作需要，從業人員應該不斷學習，不斷提高自己的專業知識和技能，具備崗位所需專業知識和技能，這是銀行業從業人員從業的基本前提，因此，B為正確答案。

　　8. B【解析】 題中敘述符合商業秘密定義，因此，B為正確選項。保守所在機構的商業秘密，是銀行從業人員應盡的義務。

　　9. D【解析】 從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據規定讓客戶提供詳盡的信息，但是這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，因此D項不正確。ABC三項說法均正確，不選。

　　10. D【解析】 公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式，ABC三項只要講的是提高服務種類、質量和效率;D項給客戶經理回扣是屬于不正當競爭行為，因此，D為正確選項。

　　11. A【解析】 公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式，BCD均屬于不當競爭方式，排除;A是提高金融服務種類行為，A正確。

　　12. C【解析】 公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式，C項堅持公平競爭原則，因此為正確選項。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCDE【解析】 ABCDE均為《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包含的內容。

　　2. ABCD【解析】 ABCD四項均屬于銀行業金融機構范疇，E項中國人民銀行，其職能是制定和執行貨幣政策;防范和化解金融風險;維護金融穩定，不會吸收公眾存款，因此不符合銀行業金融機構定義，排除。

　　3. ABCDE【解析】 《銀行業從業人員職業操守》的適應范圍為銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業、自律組織、監管機構和社會公眾的監督，因為中國人民銀行也屬于監管機構，因此ABCDE均為正確答案。

　　4. ABCDE【解析】 ABCDE均屬于銀行業自律性組織所包含的內容，均為正確選項。

　　5. ABCDE【解析】 ABCDE均是法律法規包含的內容。

　　6. ABCDE【解析】 以上五項均為銀行業從業的基本準則，均為正確答案。

　　7. ABCE【解析】 守法合規要求銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范(《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》及本職業操守等)及所在機構的規章制度，因此ABCE正確。

　　8. ABCDE【解析】 客戶隱私指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其它不愿被他人所知悉、掌握的情況，因此ABCDE均為正確答案。

　　三、判斷題

　　1. B 【解析】 《銀行業從業人員職業操守》是由中國銀行業協會制定的于2007年2月9日通過的規范，不屬于法規，因此題中說法不正確。

　　2. B【解析】 由于勞務派遣制度被《勞動合同法(草案)》所確認，因此，與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的工作人員，也應屬于銀行業從業人員范疇，因此，題中說法錯誤。

　　3. A【解析】 合規風險是指為商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財物損失和聲譽損失的風險。防范合規風險對銀行經營具有至關重要的作用。因此，題中說法正確。

　　4. B【解析】 經營者銷售或購買商品或服務時，可以以明示方法給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。因此，題中說法不正確。

　　5. B【解析】 題中說法為客戶隱私的定義，客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息。因此，題中說法錯誤。

　　6. A【解析】 符合合規風險定義，因此，A為正確答案。任何一個銀行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險，因此，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。

　　7. B 【解析】 商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息，因此題中說法不完整。