第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 27 題 下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有( )。

　　A.公司經理

　　B.證券公司會計

　　c.醫院

　　D.商業銀行

　　E.完全不能辨認自己行為的精神病人

　　答案 C, D, E

　　解析：有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。

　　第 28 題 公司里的組織機構主要包括( )。

　　A.董事會

　　B.股東大會

　　c.監事會

　　D.公司經理

　　E.職代會

　　答案 A, B, C, D

　　第 29 題 根據有關法律規定，公司所需具備的重要法律特征有( )。

　　A.獨立性

　　B.營利性

　　c.法定性

　　D.組織性

　　E.連帶性

　　答案 A, B, C, D

　　解析：公司具有法人資格，以自己的財產對外承擔責任，公司股東對公司債務承擔有限責任，不承擔連帶責任。

　　第 30 題 在我國所稱的公司是指( )。

　　A.有限公司

　　B.無限公司

　　c.股份有限公司

　　D.兩合公司

　　E.分公司

　　答案 A, C

　　解析：我國《公司法》第二條規定，本法所稱公司是指依照本法在中國境內設立的有限責任公司和股份有限公司。

　　第 31 題 下列關于票據行為的表述，錯誤的是( )。

　　A.承兌適用于匯票和本票

　　B.背書只能在匯票上進行

　　c.偷竊票據不能稱做出票行為

　　D.保證適用于支票

　　E.保證僅適用于匯票

　　答案 A, B, D, E

　　解析：票據行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據不能稱作“交付”，因此也不能稱作出票行為。承兌為匯票所獨有，故A項錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故DE兩項錯誤。

　　第 32 題 依照《票據法》規定，票據上未記載票據付款地時，下列說法正確的是( )。

　　A.匯票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

　　B.本票上未記載付款地的，出票人的營業場所為付款地

　　c.支票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

　　D.支票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

　　E.匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地

　　答案 A, B, C

　　解析：根據《票據法》規定，匯票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地。本票上未記載付款地的，出票人的營業場所為付款地。支票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地。

　　第 33 題 下列行為中屬于票據欺詐行為的是( )。

　　A.偽造票據

　　B.變造票據

　　c.故意使用偽造的票據

　　D.故意使用變造的票據

　　E.簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《票據法》第一百零三條規定了票據欺詐行為的情形，本題中五項均屬于法條中明文規定的情況。

　　第 34 題 我國《擔保法》規定的合同擔保方式包括( )。

　　A.定金

　　B.違約金

　　c.保證

　　D.質押

　　E.抵押

　　答案 A, C, D, E

　　解析：合同的擔保方式有5種：保證、抵押、質押、留置和定金。B項約定違約金屬于承擔違約責任的方式。

　　第 35 題 一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有( )。

　　A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

　　B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

　　c.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權

　　D.債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之前

　　E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權

　　答案 A, B, C

　　解析：《擔保法》第十七條規定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權：①債務人住所變更，致使債權人要求履行債務發生重大困難的;②人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權的。

　　第 36 題 下列合同屬于可撤銷合同的有( )。

　　A.因脅迫而訂立的合同

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　c.乘人之危的合同

　　D.顯失公平的合同

　　E.無權代理合同

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《合同法》規定的可撤銷合同的情形有：①因重大誤解訂立的合同;②訂立合同時顯失公平的;③一方以欺詐、脅迫的手段或乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷。E項的合同屬于效力待定合同，經過被代理人追認才可發生效力。

　　第 37 題 下列對貸款制度的說法正確的是( )。

　　A.審貸結合

　　B.審貸分離

　　c.同級審批

　　D.分級審批

　　E.分散授權管理

　　答案 B, D

　　解析：銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　第 38 題 金融機構有確切證據證明借款人有下列哪些情形時，可以行使先履行抗辯權?( )

　　A.經營狀況惡化

　　B.轉移財產，以逃避債務

　　c.喪失商業信譽

　　D.抽逃資金，以逃避債務

　　E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　答案 B, C, D, E

　　解析：只有達到經營狀況嚴重惡化的情況下才可以行使先履行抗辯權，所以A項不正確。

　　第 39 題 銀行同業拆借拆入的資金可以用于( )。

　　A.臨時性資金周轉

　　B.固定資產貸款或投資

　　c.票據清算資金

　　D.聯行匯差頭寸不足

　　E.購買有價證券

　　答案 A, C, D

　　解析：銀行同業拆人的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆人資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆人資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。

　　第 40 題 根據《銀監法》規定，我國銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施有( )。

　　A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　c.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利，責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

　　D.停止批準增設分支機構

　　E.限制資產轉讓

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 41 題 在資產管理理論的發展過程中，先后出現三種不同的主要理論思想，分別是( )。

　　A.商業貸款理論

　　B.資產轉移理論

　　c.預期收入理論

　　D.負債管理理論

　　E.科學管理理論

　　答案 A, B, C

　　解析：在資產管理理論的發展過程中，先后出現了三種不同的主要理論——商業貸款理論、資產轉移理論和預期收入理論，以及三種主要的資產管理方法——資金總庫法、資金分配法和線性規劃法。

　　第 42 題 相對于一般企業來說，銀行的流動性問題更加突出，其原因有( )。

　　A.流動性需求的頻繁性

　　B.流動性需求的不確定性

　　c.流動性需求的剛性

　　D.流動性需求的彈性

　　E.流動性需求的被動性

　　答案 A, B, C

　　解析：相對于一般企業來說，銀行的流動性問題更加突出，原因在于：①流動性需求的頻繁性;②流動性需求的不確定性;③流動性需求的剛性(而非一般企業流動性需求的剛性)。

　　第 43 題 效益性對銀行的重要性體現在( )。

　　A.激勵員工

　　B.增強實力

　　c.抵御風險

　　D.股東要求

　　E.擴展業務

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：效益性，具體為利潤，既是銀行充實資本、鞏固信用、增強實力的基礎，也是股東和投資人利益所在，是銀行積極進取、拓展業務的內在動力。

　　第 44 題 下列屬于商業銀行經營目標矛盾的是( )。

　　A.流動性與效益性

　　B.流動性與安全性

　　c.效益性與安全性

　　D.沒有矛盾

　　E.穩健性與流動性

　　答案 A, C

　　解析：商業銀行經營“三性”目標之間存在著矛盾：①流動性目標要求降低盈利性資產的運用率，即流動性和效益性存在矛盾;②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動性成正比。因此，Ac兩項符合題意。

　　第 45題 《巴塞爾協議》的主要內容有( )。

　　A.關于跨國銀行業的監管

　　B.關于資本的組成

　　c.關于風險加權的計算

　　D.關于標準比率的目標

　　E.正式監管權力

　　答案 B, C, D

　　解析：《巴塞爾協議》的主要內容：①關于資本的組成，把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔;②關于風險加權的計算，協議訂出對資產負債表上各種資產和各項表外科目的風險度量標準，并將資本與加權計算出來的風險掛鉤，以評估銀行資本所應具有的適當規模;③關于標準比率的目標，資本對風險加權化資產的標準比率為8%，其中核心資本率至少為4%。

　　第 46 題 商業銀行的資本涉及到的三個概念是( )。

　　A.會計資本

　　B.監管資本

　　c.實收資本

　　D.經濟資本

　　E.應收資本

　　答案 A, B, D

　　解析：會計資本、監管資本和經濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念：①經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是防止銀行倒閉的最后防線;②會計資本是銀行可以實際利用的資本;③監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

　　第 47 題 監管當局要求銀行有最低資本限額的原因是( )。

　　A.一定量的資本是商業銀行正常經營和拓展業務的基礎和條件

　　B.資本額的大小是商業銀行實力和信譽的重要標志之一

　　c.資本是保護存款人和債權人利益，免遭風險損失的“緩沖器”

　　D.資本是用于購置固定資產、辦公用品、銀行設備等初始投入的資金來源

　　E.資本限額可以使銀行有足夠的市場競爭能力

　　答案 A, B, C, D

　　解析：ABCD四項實際上是銀行資本作用的具體表現，也是監管當局對銀行有最低資本要求的初衷。

　　第 48 題 2004年《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

　　B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　c.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計量信用風險的內部評級法

　　E.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

　　答案 B, D

　　解析：《巴塞爾新資本協議》新增的內容：①在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內部評級法);②在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”(即新增了外部監管和市場約束)。AcE三項屬于原《巴塞爾資本協議》的內容，而不是《巴塞爾新資本協議》的新增內容。

　　第 49 題 銀行卡的功能包括( )。

　　A.支付結算

　　B.匯兌轉賬

　　c.儲蓄功能

　　D.個人信用

　　E.項目貸款

　　答案 A, B, C, D

　　第 50題 票據按照票據發票人或付款人的不同，可以分為( )。

　　A.匯票

　　B.本票

　　c.支票

　　D.商業票據

　　E.銀行票據

　　答案 C, D

　　解析：按照票據發票人或付款人的不同，票據可分為商業票據和銀行票據：商業票據是因商品交易而發生的票據，包括商業匯票、商業本票等;銀行票據是由銀行簽發并承擔付款義務的票據，包括銀行匯票、銀行本票等。

　　第51 題 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據( )。

　　A.向第三者(受益人)進行付款，或承兌

　　B.向第三者的指定人進行付款，或承兌

　　c.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌

　　D.授權另一家銀行議付

　　E.授權另一家銀行通知

　　答案 A, B, C, D

　　解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據：①向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌;②授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌;③授權另一家銀行議付。

　　第 52 題 下列權利可以作為權利質權標的的有( )。

　　A.匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

　　B.依法可以轉讓的股份、股票、基金份額

　　c.商標專用權、專利權、著作權中的財產權

　　D.依法可以轉讓的債權

　　E.應收賬款

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：權利質權是為了擔保債權清償，就債務人或第三人所享有的權利設定的質權。權利質權是一種準質權，其標的是權利。在性質上其特點主要有：①必須是財產權;②必須是可以讓與的財產權，若該權利不能讓與，不僅不能就該權利的變賣價金受償，也不能由質權人取得權利;③必須是不違背質權性質的財產權，質權是動產質權，不動產原則上不能設定質權。因此ABCDE都正確。

　　第 53 題 房地產開發貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為( )幾種類型。

　　A.住房開發貸款

　　B.商用房開發貸款

　　c.土地儲備貸款

　　D.高校學生公寓貸款

　　E.法人商用房按揭貸款和商用房抵押貸款

　　答案 A, B, C, D, E

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