第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　多選題

　　第 1 題 銀行業從業人員接受現場檢查，應當依照規定向監管機構提供( )。

　　A.有關賬冊

　　B.有關報表

　　c.有關審計報告

　　D.有關內部管理規章

　　E.有關證明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：‘配合現場檢查”原則要求銀行業從業人員積極配合監管人員的現場檢查工作，不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

　　第 2 題 以下說法正確的是( )。

　　A.商業銀行從業人員應該嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

　　B.商業銀行從業人員應該積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息

　　c.商業銀行從業人員應該按監管部門要求的送報方式、送報內容、送報頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事件報告制度

　　D.商業銀行從業人員不得向監管人員行賄，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠

　　E.商業銀行從業人員應配合監管人員的非現場檢查工作，保證所提供的數據、信息完整、真實、準確

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3題 銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.參加學術研討會

　　c.召開專題協調會議

　　D.參加同業聯席會議

　　E.參加銀行業自律組織

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業從業人員與同業人員的“交流合作”準則要求：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協調會、同業聯席會議及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

　　第 4 題 銀行業從業人員在辦理信貸業務中，不得( )。

　　A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

　　B.對單一客戶、關聯客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

　　c.超過人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

　　D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

　　E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：ABCDE五項均為中國《銀行業反不正當競爭公約》中禁止的行為。

　　第 5 題 銀行業從業人員應牢固樹立商業保密和知識產權保護意識，與同業人員接觸時不得( )。

　　A.泄露本機構客戶信息

　　B.泄露本機構尚未公開的財務數據

　　c.泄露本機構尚在討論中的戰略構想

　　D.竊取同業人員所在機構的知識產權

　　E.侵害同業人員所在機構的專有技術

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：ABCDE五項均屬于《銀行業從業人員職業操守》中“商業保密和保護知識產權”原則禁止的行為。

　　第 6 題 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向( )舉報。

　　A.上級機構

　　B.所在機構的監督管理部門

　　c.國家司法機關

　　D.人大

　　E.政協

　　答案 A, B, C

　　解析：銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

　　第 7 題 銀行業從業人員離職時，( )。

　　A.應當歸還相關辦公物品

　　B.應當妥善交接工作

　　c.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.歸還所欠公司費用

　　E.不得擅自帶走所在機構的工作資料

　　答案 A, B, D, E

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此，c項錯誤。

　　第 8 題 《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業從業人員( )。

　　A.保護所在機構的知識產權

　　B.保護所在機構的專有技術

　　c.保護所在機構的商業秘密

　　D.維護所在機構的形象

　　E.遵守行業自律規范

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：“忠于職守”原則要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　第 9 題 銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，( )是符合這一要求的恰當做法。

　　A.老員工向新員工介紹工作經驗

　　B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

　　c.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

　　D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

　　答案 A, B, C, D

　　解析：同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。

　　第 10 題 在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易

　　B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

　　c.不在不當時間和地點談論工作話題

　　D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

　　答案 A, B, C, E

　　解析：D項屬于“了解客戶”原則的內容。

　　第 11 題 銀行業從業人員的下述行為明顯違反了有關信息保密規定的有( )。

　　A.銀行工作人員經客戶允許可以將客戶有關信息提供給保險公司

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　c.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

　　D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

　　E.向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

　　答案 B, C, D, E

　　解析：妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件;它要求銀行業從業人員嚴格執行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規規定，不得違法或違規對他人透露有關信息。在得到客戶允許的情況下，向其他機構提供客戶信息是可以的。

　　第 12 題 下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有( )。

　　A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

　　c.熟知銀行的反洗錢義務

　　D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定

　　答案 C, D

　　解析：A項屬于“崗位職責”的規定，B項屬于“信息保密”的規定，E項屬于“監管規避”的規定。只有cD兩項屬于“反洗錢”規定。

　　第 13 題 銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到( )。

　　A.衣著得體

　　B.活潑熱情

　　c.禮貌周到

　　D.態度穩重

　　E.言行謹慎

　　答案 A, C, D

　　解析：根據《銀行業從業人員職業操守》關于“禮貌服務”的規定，銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。B項“活潑熱情”和E項“言行謹慎”不作為接洽客戶的基本要求。

　　第 14 題 某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在向推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8%�！卞X：“本產品的收益可能達不到8%。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8%的收益�！崩睿骸拔覀冦y行的產品是不可能達不到預期收益率的�！敝埽骸叭绻�您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×x×客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品�！边`反《銀行業從業人員職業操守》的是( )的言論。

　　A.趙

　　B.錢

　　c.孫

　　D.李

　　E.周

　　答案 A, C, D, E

　　解析：這五位工作人員的言論中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則;周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“信息保密”的原則。趙、孫、李、周的說法都屬于違反操守的言論。

　　第 15 題 銀行業從業人員在協助執行中，應當做到( )。

　　A.根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行

　　B.按照法律規定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件

　　c.確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內

　　D.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

　　E.按法定程序積極協助執法機關的執法活動

　　答案 C, D, E

　　解析：銀行業從業人員協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項內，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行。

　　第 16 題 ( )屬于銀行業自律規范。

　　A.《銀行業從業人員職業操守》

　　B.《銀行業協會工作指引》

　　c.《銀行業反商業賄賂承諾》

　　D.《商業銀行合規風險管理指引》

　　E.《商業銀行監管評級內部指引》

　　答案 A, C

　　解析：銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，BDE三項由銀監會制定，不屬于銀行業自律規范。

　　第 17 題 銀行業職業價值理念的核心是( )。

　　A.誠信

　　B.創新

　　c.合規

　　D.盡職

　　E.團結

　　答案 A, C, D

　　第 18 題 銀行業從業人員所要遵守的法律法規包括適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、( )。

　　A.自律性組織的行業準則

　　B.職業操守

　　c.行為守則

　　D.行業慣例

　　答案 A, B, C

　　解析：根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　第 19 題 下列金融犯罪不能由單位構成的是( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.貸款詐騙罪

　　c.非法出具金融票證罪

　　D.違法票據承兌、付款、保證罪

　　E.票據詐騙罪

　　答案 A, B

　　解析：信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪的主體只能是自然人，不能是單位。

　　第 20 題 下列只能由銀行或金融機構工作人員構成的金融犯罪是( )。

　　A.票據詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　c.偽造、變造金融票證罪

　　D.違法發放貸款罪

　　E.非法集資罪

　　答案 B, D

　　第 21 題 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，( )。

　　A.不得為其提供資金賬戶

　　B.不得為其將財產轉換為金融票據

　　c.不得為其將資金匯往境外

　　D.可以將其財產轉換為金融票據，但不得提供資金賬戶

　　E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

　　答案 A, B, C

　　解析：題中ABC三項均為洗錢罪所規定的禁止性行為。

　　第 22 題 構成擅自設立金融機構罪的，( )可能會受到刑法處罰。

　　A.個人

　　B.單位

　　c.單位的所有工作人員

　　D.監管機構負責人

　　E.監管機構

　　答案 A, B, C

　　解析：擅自設立金融機構罪的主體，為未取得金融業務經營資格的自然人和單位�！缎谭ā返谝话倨呤�四條第三款規定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰，因此，D項錯誤。

　　第 23 題 屬于用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪所造成的“重大損失”的是( )。

　　A.數額巨大的賬外資金到期不能兌現本息

　　B.造成非法拆借、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數額巨大

　　c.使銀行和其他金融機構喪失數額巨大的合法收益

　　D.導致擠兌發生，引發金融風潮

　　E.嚴重損害金融機構信譽

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 24 題 以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括( )。

　　A.匯票

　　B.支票

　　c.匯款憑證

　　D.本票

　　E.資信證明

　　答案 A, B, D

　　解析：票據詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。匯款憑證和資信證明屬于金融憑證詐騙罪的客體。

　　第 25 題 下列情形屬于信用卡詐騙罪的有( )。

　　A.使用作廢信用卡進行詐騙的

　　B.非法持有他人信用卡進行詐騙的

　　c.使用虛假的身份證明騙領信用卡的

　　D.使用信用卡惡意透支的

　　E.盜竊他人信用卡并使用的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：信用卡詐騙罪，其犯罪的客觀方面：使用偽造、變造的信用卡，或冒用他人信用卡，或惡意透支，詐騙財物，數額較大。盜竊他人信用卡并使用的，以盜竊罪論處。

　　第 26 題 下列哪種犯罪必須以非法占有為目的?( )

　　A.貸款詐騙罪

　　B.合同詐騙罪

　　c.集資詐騙罪

　　D.非法經營罪

　　E.非法吸收公眾存款罪

　　答案 A, B, C

　　解析：詐騙罪主觀上均具有非法占有目的。D項目的為非法牟利;E項違反了國家金融管理秩序，但并不以非法占有為目的。

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