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　　單選題

　　第 1 題 國際銀行業監管組織是( )。

　　A.世界銀行

　　B.國際貨幣基金組織

　　c.wT0

　　D.巴塞爾銀行監管委員會

　　答案：D

　　第 2 題 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A.道德風險

　　B.合規風險

　　c.市場風險

　　D.操作風險

　　答案：B

　　第 3 題 下列銀行業從業人員的行為中，沒有違反《銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是( )。

　　A.向客戶反復強調競爭對手銀行產品的負面報道

　　B.免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

　　c.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

　　答案：B

　　解析：A項是不正當的宣傳方式，B項是正常的營銷手段，屬于銀行合法地為客戶提供附加服務，未違反“同業競爭”規定;CD兩項違反法律法規的規定，因此選B項。

　　第 4題 銀行業從業人員在辦理本外幣存款業務中，可以有( )行為。

　　A.高息攬存或變相高息攬存

　　B.對單一客戶、關聯客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

　　c.辦理儲蓄業務，違反“存款自由、取款自由”的原則強拉客戶開立賬戶

　　D.不向存款經辦人和關系人支付法定利息以外的各種不正當費用

　　答案：D

　　解析：《中國銀行業反不正當競爭公約》規定：在辦理本外幣存款業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：①違反存款利率管理規定高息攬存或變相高息攬存;②向存款經辦人和關系人支付法定利息以外的各種不正當費用;③辦理儲蓄業務，違反“存款自愿、取款自由”的原則強拉客戶開立代收代扣個人費用賬戶的。

　　第 5 題 下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定

　　B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

　　c.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

　　D.不得擅自代表所在機構對外發布信息

　　答案：B

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》關于“媒體采訪”的規定要求，銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

　　第 6 題 高某是一家銀行的部門總經理，同時也在當地企業家協會兼任顧問。我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。高某的兼職行為( )。

　　A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　B.屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　c.屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職

　　答案：B

　　解析：銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況，因此AD兩項均為錯誤。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的，因此，c項錯誤。

　　第 7題 銀行業從業人員離職時要規定妥善辦理( )。

　　A.戶口

　　B.保險金

　　c.離職交接

　　D.人事關系

　　答案：C

　　解析：離職交接原則要求銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

　　第 8 題 某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應( )。

　　A.向媒體披露證據證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　c.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

　　答案：C

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴，因此，c項正確。

　　第 9 題 銀行業從業人員要對( )的同事加以特別關照。

　　A.年長

　　B.年輕

　　c.經驗不足

　　D.身體殘障

　　答案：D

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》規定：銀行業從業人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系。對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。

　　第 10 題 下列選項中，( )不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則。

　　A.誠實守信

　　B.效益優先

　　c.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　答案：B

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。B項不符合題干要求。

　　第 11 題 下列選項中的行為不存在明顯不妥，不會對從業人員及其所在機構產生不利影響的是( )。

　　A.以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

　　B.熟知與本職工作密切相關的法律、法規和監管規則，尤其是禁止性、義務性以及程序性規定

　　c.向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便

　　D.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要報告，默許甚至提供協助

　　答案：B

　　解析：AcD三項均違反了《銀行業從業人員職業操守》對于監管規避的規定;B項符合熟知業務的原則，恰當應用會對從業人員及其所在機構產生良好的影響。

　　第 12 題 ( )不屬于銀行業從業人員妥善處理利益沖突方面的義務。

　　A.主動避免利益沖突

　　B.在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

　　c.主動避免擔任可能產生利益沖突的崗位

　　D.銀行業從業人員建議親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品

　　答案：D

　　解析：《銀行業從業人員職業操守》規定，妥善處理利益沖突對于銀行業從業人員而言意味著從業人員有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位;②在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。ABc三項都屬于規定的義務。

　　第 13 題 某銀行的銷售人員在向客戶推薦一種理財產品時，向顧客強調該理財產品的目標收益率為25%，并暗示該產品肯定能夠達到收益目標，強調該產品沒有風險，對這名銷售人員的行為評價正確的是( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風險

　　B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

　　c.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　答案：A

　　解析：“風險提示”原則要求銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，該從業人員強調產品沒有風險的做法嚴重損害了消費者的知情權.明顯不妥。因此A項是正確評價。

　　第 14 題 下列關于授信盡職的說法，不正確的是( )。

　　A.從事信貸業務的銀行業從業人員應該忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險

　　B.信貸業務不是銀行的傳統業務，商業銀行授信管理及內控機制是否健全、有效是控制信貸風險、降低不良貸款的重要手段之一

　　c.銀行業從業人員，尤其是在信貸管理及相關支持部門的工作的人員，應該透徹領會監管機關對商業銀行授信工作的要求

　　D.銀行業從業人員應認真學習、貫徹所在機構對授信工作的具體要求、實施方案和工作流程，確保授信前調查充分、全面真實，審查嚴格遵循程序和權限，客觀、獨立、公正，確保授信監測及時、到位，并確保對問題授信有得力的應對措施

　　答案：B

　　解析：信貸業務是銀行的傳統業務。

　　第 15 題 依法協助執行與保護客戶隱私是兩項看似矛盾的商業銀行的法定義務。實踐中，往往存在為客戶通風報信等多個方面的問題。下列選項中，不屬于這些問題導致的后果的是( )。

　　A.影響其所在機構的聲譽

　　B.依法協助執行與保護客戶隱私達成統一

　　c.從業人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內部懲戒

　　D.其所在機構將可能面臨執法機關的行政、司法處罰

　　答案：B

　　解析：一般而言，依法協助執行與保護客戶隱私在實踐中的問題可能導致的后果有三種：①影響其所在機構的聲譽;②其所在機構將可能面臨執法機關的行政、司法處罰;③從業人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內部懲戒。

　　第 16 題 ( )是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

　　A.勤勉盡職

　　B.禮貌服務

　　c.品行正直

　　D.協助執行

　　答案：C

　　解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

　　第 17 題 《銀行業反商業賄賂承諾》的制定機構是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監會

　　c.中國銀行業協會

　　D.中國金融教育發展基金會

　　答案：C

　　解析：《銀行業反商業賄賂承諾》從形式上看屬于自律規范。自律規范是由銀行業協會經過其章程規定的程序制定的行業規范及公約，對全體會員都具有一定的約束力。

　　第 18題 根據西方國家銀行業發展的經驗，( )制度可以從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎。

　　A.從業人員資格認證制度

　　B.外部監管制度

　　c.分業經營制度

　　D.中央銀行制度

　　答案：A

　　第 19 題 下列行為中屬于泄露客戶信息的是( )。

　　A.某銀行業務員收集整理銀行垃圾堆中客戶開戶時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友

　　B.小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

　　c.反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

　　答案：A

　　解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為;B項中，小李和小王的交流中不涉及客戶信息;c項是銀行業從業人員“協助執行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息;D項屬于銀行部門間的信息往來。

　　第 20 題 禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中( )基本準則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業勝任

　　c.保護商業秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　答案：D

　　解析：禁止商業賄賂的目的在于維護公平競爭，公平競爭的基本準則要求銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂，因此選D。

　　第 21 題 觸犯《刑法》的有關規定的行為有( )

　　A.商業銀行在權限范圍內調整利率

　　B.使用偽造、變造的信用證

　　c.村鎮銀行經批準吸收公眾存款

　　D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

　　答案：B

　　解析：B項所述行為屬于信用證詐騙的行為;Ac兩項所述行為均為合法行為;D項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規定，尚未觸犯《刑法》。

　　第 22 題 以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.偽造、變造金融票證罪

　　B.有價證券詐騙罪

　　c.非法吸收公眾存款罪

　　D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

　　答案：D

　　解析：D項只能由銀行或者其他金融機構的工作人員構成。其他三項犯罪主體為一般主體。

　　第 23 題 某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元。并將其換取真幣牟利，他們的行為( )。

　　A.以金融工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

　　B.以金融工作人員購買假幣罪和金融工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

　　c.以金融工作人員購買假幣罪處罰

　　D.以金融工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

　　答案：A

　　解析：以金融工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣并列確定罪名。

　　第 24 題 出售、運輸假幣后又使用假幣的，司法機關應對其判處( )。

　　A.運輸假幣罪

　　B.使用假幣罪

　　c.出售假幣罪

　　D.以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰

　　答案：D

　　解析：數罪并罰，D項定罪正確。

　　第 25 題 銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于( )。

　　A.偽造、變造金融票證罪

　　B.金融憑證詐騙罪

　　c.民事糾紛

　　D.非法吸收公眾存款罪

　　答案：A

　　解析：偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為。本題中銀行工作人員制作虛假的銀行存單的行為正是偽造金融票據，構成偽造、變造金融票證罪。

　　第 26 題 國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.封閉式公司

　　B.股份有限公司

　　c.有限責任公司

　　D.兩合公司

　　答案：C

　　解析：國有獨資公司是我國《公司法》所規定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個投資主體，即國家授權投資的機構或者國家授權的部門。

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