判斷題

　　第 1 題 GDP中常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：GDP中常住居民包括：①居住在本國的本國公民;②暫居(一年以內)外國的本國公民;③長期(一年及一年以上)居住在本國的外國居民。

　　第 2 題 通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：不一定，經濟情況是復雜的。長期的、嚴重的通貨緊縮對經濟危害之猛烈，并不亞于嚴重的通貨膨脹。

　　第 3 題 外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

　　第 4 題 內部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經過的時間，中央銀行對其很難控制。( )

　　參考答案：錯

　　解析：內部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經過的時間，可通過中央銀行效率的提高而縮短內部時滯。外部時滯央行難控制。

　　第 5 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：基本匯率(也稱為直盤或基礎匯率)，是指一國貨幣與某一種國際上能被普遍接受的關鍵貨幣之比率。一般國際上都把美元當作普遍接受的關鍵貨幣，因為美元在當今世界經濟交往中最常用，又可以自由兌換。因此美元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。題中日元對人民幣的匯率一般可以看作是套算匯率。

　　第 6 題 對違反銀行業職業操守的從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報銀監會。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：對違反銀行業職業操守的從業人員，情節嚴重的，應通報同業。

　　第 7 題 對于違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行業從業人員，所在機構都必須給予通報同業的懲罰。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：對違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒。

　　第 8 題 由于銀行業是高負債經營，而且具有較強的外部性，所以有必要對銀行業進行審慎監管。( )

　　參考答案： 對

　　第 9 題 銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：配合非現場監管”原則規定，銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

　　第 10 題 銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，但可以給監管人員加班費。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：銀行業從業人員不得向監管人員行賄，提供相關便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監管人員加班費、獎金、補貼等。

　　第 11 題 銀行業從業人員在辦理結算業務時，不得拒絕受理、代理正常結算業務。( )

　　參考答案： 對

　　第 12 題 銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，不得以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭。( )

　　參考答案： 對

　　第 13 題 銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。( )

　　參考答案： 對

　　第 14 題 銀行業從業人員可以在同業之間交換客戶資料和及其交易信息。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：銀行業從業人員在確保不泄露所在機構重大內部信息和商業秘密的同時，在與同業人員接觸時，也不得侵犯同業機構的商業秘密，以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第 15 題 利用本職為本人、兼職單位牟利，不為金融機構所允許，但是利用兼職為本職單位及本人牟利，似乎情有可原。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：凡涉及利益沖突和利益輸送的行為都是違背《銀行業從業人員職業操守》規定的。

　　第 16 題 銀行業從業人員可以引用同事的工作成果。( )

　　參考答案： 對

　　解析：銀行業從業人員可以引用同事的工作成果，但要尊重同事工作成果，引用時應事先征得同事的同意。

　　第 17 題 共同完成的某項成果在發表時只需要同事同意就可以了。( )

　　參考答案：錯

　　解析：共同完成的某項成果在發表時需要事先征得所在機構和同事同意。

　　第 18 題 銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。( )

　　參考答案：錯

　　解析：根據《銀行業從業人員職業操守》“尊重同事”的規定，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。即使在內部文稿種交流，也應該提及來源。

　　第 19 題 銀行業從業人員應當尊重同事，禁止帶有任何歧視性的語言和行為。( )

　　參考答案： 對

　　解析：符合《銀行業從業人員職業操守》“尊重同事”的規定。

　　第 20 題 對于同事非故意的違反規章行為要進行警告。( )

　　參考答案：錯

　　解析：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第 21 題 銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，在任何情況下都不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：根據《銀行業從業人員職業操守》對于崗位職責的規定，經內部職責調整或經過適當批準，銀行業從業人員可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　第 22 題 “信息保密”是要求銀行業從業人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )

　　參考答案：錯

　　解析：“信息保密”原則要求，銀行業從業人員在受雇期問及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協助義務時，可以向主管機關提供必要的協助，包括提供相關的客戶信息及交易信息。

　　第 23 題 我國雖然沒有對客戶隱私保護進行專門立法，但《商業銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎。( )

　　參考答案： 對

　　解析：客戶隱私保護是商業銀行必須承擔的一項重要義務。我國沒有對客戶隱私保護的專門立法，但《商業銀行法》在相應章節中規定了查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關的種類、權限及程序，可視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范。

　　第 24 題 銀行業從業人員不得利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務。( )

　　參考答案： 對

　　解析：題中所述符合《銀行業從業人員職業操守》對于處理利益沖突的規定。

　　第 25 題 銀行業務具有較強的專業性。就具體產品而言，銀行與客戶之間的權利和義務安排、產品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產品或服務有重要的影響。( )

　　參考答案：對

　　第 26 題 銀行業從業者應確保交易的透明性，在同客戶進行交易的時候，應向客戶提供所有可能影響其決策的材料。( )

　　參考答案：對

　　解析：銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。客戶獲得充分的信息，對銀行產品和服務做出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業務聯絡或購買銀行產品或服務的前提條件，也是一個穩健而負責任的銀行應該采取的一種營銷態度。對從業人員而言，則應本著誠實信用的原則對客戶進行必要的風險提示，確保客戶在獲得充分信息之后做出理性選擇。

　　第 27 題 經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，但不能給中間人傭金。( )

　　參考答案：錯

　　解析：經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中問人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的一方也必須如實入賬。

　　第 28 題 銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為lO余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。( )

　　參考答案：錯

　　解析：該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產非法轉歸自己的親屬使用，可能構成貪污行為。

　　第 29 題 社會對銀行業從業人員誠信的期望要高于其他行業。( )

　　參考答案： 對

　　解析：銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求更高。

　　第 30 題 具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。取得一定的從業資格認證，是從業人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。

　　參考答案： 對

　　解析：基于優先原則，法律在效力上高于任何其他規范。在已有法律規定的情況下，任何其他法律規范包括行政法規、地方性法規和規章都不得與法律相抵觸。自律規范是對全行業的約束規范，機構內部的規章制度也不得與其抵觸。

　　第 31 題 客戶信息就是指客戶的隱私。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：客戶信息與客戶隱私不完全相同：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息;客戶隱私還包括婚姻、家庭和個人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情況。

　　第 32 題 職業操守是職業行為規范的總稱。( )

　　參考答案： 對

　　第 33 題 中國銀行業監督管理委員會2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指引》第三條的規定將違反銀行業職業操守的行業視為違規行為，從而在監管當局政策指引層面為遵守銀行業從業人員職業操守確立了保障。( )

　　參考答案：對

　　第 34 題 我國的銀行業監管機構就是銀監會。( )

　　參考答案：錯

　　解析：在我國，銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

　　第 35 題 銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照違法發放貸款罪的規定從重處罰。( )

　　參考答案：對

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