參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. A[解析]代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項中，代理人都將承擔法律責任。

　　2. C[解析]格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。C項說法錯誤。

　　3.D[解析]一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。

　　4. C[解析]根據《商業銀行法》第4條規定可知，商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。

　　5.D[解析]根據《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。D項正確。

　　6. B[解析]中國人民銀行負責制定、實施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責，所以B選項正確.

　　7. D[解析]我國《商業銀行法》第43條明確規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　B. D[解析]由《商業銀行法》第B4條、B5條和B6條可知，D選項正確。

　　9. B[解析]中國銀監會負責監督管理金融機構業務。

　　10.A[解析]《證券法》第74條對內幕信息的知情人進行了明確規定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項正確。

　　11.B[解析]《證券法》第l39條規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

　　12.D[解析]《證券法》第79條規定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券交易價格，所以D項不符合題意。

　　13.C[解析]《證券法》第l39條規定，證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于20年。C項錯誤。

　　14.B[解析]《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金。

　　15.D[解析]根據《保險法》第130條可知，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

　　16.D[解析]根據《信托法》第22條可知，D選項正確。

　　17.B[解析]根據《信托法》第2B條可知，受托人不可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產之間進行交易。B項說法錯誤。

　　1B.C[解析]根據《信托法》笫45條可知，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C項說法錯誤。

　　19.A[解析]根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》第29條可知，外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售;r業務。

　　20.B[解析]根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》第29條可知，B正確。

　　21.D[解析]根據《個人外匯管理辦法實施細則》第B條可知，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出超出年度總額的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。D項說法錯誤。

　　22.B[解析]根據《個人外匯管理辦法實施細則》第24條可知，個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。

　　23.D[解析]根據新修訂的《個人所得稅法》可知，D正確。

　　24.A[解析]根據《個人所得稅法》第4條可知，國債和國家發行的金融債券利息免納個人所得稅。A項符合題意。

　　25.B[解析]銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產對外承擔責任。

　　26.D[解析]商業銀行向關系人發放貸款不可以比普通貸款人更優惠。D項說法錯誤。

　　27.C[解析]商業銀行設立分支機構、開展個人理財業務及發行新款理財產品屬于中國銀監會的監管職責，不需要中央銀行批準。

　　2B.c[解析]根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第13條可知，C選項正確。

　　29.D[解析]①個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。②這道題涉及了《民法通則》，在商業銀行個人理財業務中，民事法律關系的主體是商業銀行和個人客戶。

　　30.A[解析]①根據《商業銀行法》可知，對個人儲蓄存款，商業銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但是法律另有規定的除外，因此A錯誤。②BCD都是關于銀行負債業務的規定，考生應該準確記憶。

　　31.C[解析]①保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位，因此，C項說法錯誤。②作為商業銀行個人理財業務人員，對于《保險法》的了解主要在于“保險代理人和保險經紀人”部分，避免在代理保險業務中出現違法現象。

　　32.C[解析]《民法通則》第64條規定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。”因此，C選項不符合題意。

　　33.D[解析]證券交易所是依據國家有關法律，經政府證券主管機關批準設立的集中進行證券交易的有形場所。在我國有兩個：上海證券交易所和深圳證券交易所。經依法核準的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應當在證券交易所掛牌交易。D選項正確。

　　34.D[解析]內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內幕信息需要兩個構成要件，即“重大性”和“未公開性”，《證券法》第

　　75條對內幕信息作了具體列舉：

　　(一)本法第六十七條第二款所列重大事件;

　　(二)公司分配股利或者增資的計劃;

　　(三)公司股權結構的重大變化;

　　(四)公司債務擔保的重大變更;

　　(五)公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之三十;

　　(六)公司的董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任;

　　(七)上市公司收購的有關方案;

　　(八)國務院證券監督管理機構認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。

　　35.B[解析]保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人，因此，B選項符合題意;保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

　　36.D[解析]《證券投資基金法》第62條規定，公開披露的基金信息包括：

　　(一)基金招募說明書、基金合同、基金托管協議;

　　(二)基金募集情況;

　　(三)基金份額上市交易公告書;

　　(四)基金資產凈值、基金份額凈值;

　　(五)基金份額申購、贖回價格;

　　(六)基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;

　　(七)臨時報告;

　　(八)基金份額持有人大會決議;

　　(九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;

　　(十)涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟;

　　(十一)依照法律、行政法規有關規定，由國務院證券監督管理機構規定應予披露的其他信息。

　　由此可知，D選項不屬于應公開披露的基金信息。

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