21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險 B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

　　【答案與解析】B 處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產品。

　　22.期貨合約的特點包括( )。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　【答案與解析】A 金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特點主要有：①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

　　23.教育規劃根據對象不同可分為個人教育投資規劃和( )兩種。

　　A.老人教育規劃 B.親人教育規劃 C.子女教育規劃 D.企業教育規劃

　　【答案與解析】C 教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規劃包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。

　　24.下列選項中，不屬于風險衡量指標的是( )。

　　A.方差 B.標準差 C.平均差 D.變異系數

　　【答案與解析】C 從投資角度來看，風險是指資產收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發，投資風險是可度量的，通常可用標準差和方差進行測定，還可以用變異系數進行測定。

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是( )。

　　A.旅游支出 B.保險費支出 C.子女上學費用 D.按揭貸款的還本付息支出

　　【答案與解析】A 義務性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項);②已有負債的本利償還支出(包含D選項);③已有保障的續期保費支出(包含B選項)。

　　26.下列不屬于現貨期權的是( )。

　　A.股指期權 B.債券期權 C.股指期貨期權 D.外匯期權

　　【答案與解析】C 按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。

　　27.保險的基本職能包括經濟給付職能和( )。

　　A.社會管理職能 B.資金積累職能 C.補償損失職能 D.風險管理職能

　　【答案與解析】C 保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

　　28.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬于年金的是( )。

　　A.養老金 B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款 D.每月家庭日用品費用支出

　　【答案與解析】D 每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績優股+指數型股票型基金+外匯期權 B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產品 D.投機股+房產信托基金+黃金

　　【答案與解析】C 退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

　　30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業保障金額是( )元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　【答案與解析】C 最低標準的失業保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失業保障金額為：12000×3=36000(元)。

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