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　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

　　A.規(guī)劃性原則 B.綜合性原則 C.合法性原則 D.目的性原則

　　【答案與解析】C 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　2.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.資金借貸關(guān)系 B.產(chǎn)品買賣關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.以上都不是

　　【答案與解析】C 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。

　　A.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

　　B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

　　D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

　　【答案與解析】C 國家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會使得資產(chǎn)價格降低，A選項(xiàng)錯誤;在股市低迷時期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項(xiàng)錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌，D選項(xiàng)錯誤。

　　4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資建議 D.儲蓄存款產(chǎn)品推介

　　【答案與解析】D 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　5.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。

　　A.13000元 B.13210元 C.13310元 D.13500元

　　【答案與解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。

　　6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。

　　A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

　　【答案與解析】B B選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　7.下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是( )。

　　A.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　C.基金認(rèn)購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　【答案與解析】D 預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　8.通貨膨脹會對個人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是( )。

　　A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會貶值

　　B.儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

　　C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

　　【解析】答案為C、C選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況。

　　9.下列對于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯誤的是( )。

　　A.臨時性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表

　　B.對客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

　　C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負(fù)債情況

　　D.預(yù)測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

　　【答案與解析】A 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。

　　10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。

　　A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%

　　【答案與解析】D 風(fēng)險偏好測試是向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟

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