二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　1.下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有( )。

　　A.在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

　　B.綜合理財業務是商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

　　C.在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

　　D.綜合理財業務更強調個性化的服務

　　E.綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類

　　【答案與解析】ADE 綜合理財業務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，B選項錯誤;投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，C選項錯誤。

　　2.商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　【答案與解析】ADE 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益、因此，B、C選項說法是錯誤的。

　　3.投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括( )。

　　A.通貨膨脹率 B.貨幣的純時間價值 C.最低收益率 D.風險報酬 E.期望收益率

　　【答案與解析】ABD 真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分構成了投資者的必要收益率，它是進行一項投資可能接受的最低收益率。

　　4.對個人理財業務產生影響的社會制度包括( )。

　　A.醫療保險制度 B.義務教育制度 C.住房分配制度 D.養老保險制度 E.稅收制度

　　【答案與解析】ABCD 各種制度的變遷對商業銀行的個人理財業務產生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉變，發生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系(醫療保險制度、養老保險制度等)、教育體系(義務教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤為典型。

　　5.影響貨幣時間價值的主要因素包括( )。

　　A.單利與復利 B.通貨膨脹率 C.收益率 D.投資風險 E.時間

　　【答案與解析】ABCE 影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復利。

　　6.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有( )。

　　A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

　　B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

　　C.現值與時間成正比例關系

　　D.由終值求解現值的過程稱為貼現

　　E.現值和終值成正比例關系

　　【答案與解析】ABDE C選項應改為：終值與時間成正比，現值與時間成反比。

　　7.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇( )等產品。

　　A.債券型基金 B.存款 C.保本型理財產品 D.房地產投資

　　E.股票型基金

　　【答案與解析】ABC 保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。

　　8.對個人而言，利率水平的變動會影響( )。

　　A.消費支出和投資決策的意愿 B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　C.對存款收益的預期 D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　【答案與解析】ABCDE 對個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

　　9.持有期百分比收益是指( )。

　　A.初始市值與面值收益之比 B.面值收益與初始市值之比

　　c.面值收益與當期市值之比 D.當期市值與面值收益之比

　　E.紅利收益率與資本利得收益率之和

　　【答案與解析】BE 百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一紅利收益+資本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=紅利收益率+資本利得收益率。

　　10.回購協議市場的交易特點有( )。

　　A.流動性強 B.安全性高

　　C.收益穩定且超過銀行存款收益 D.稅收優惠

　　E.回購協議中所交易的證券主要是金融債券

　　【答案與解析】ABC 回購協議市場具有流動性強、安全性高、收益穩定且超過銀行存款收益的交易特點。回購協議并沒有稅收優惠，回購協議中所交易的證券主要是政府債券的特點。

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