第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單項選擇題參考答案

第 6 頁：多項選擇題參考答案

第 7 頁：判斷題參考答案

　　二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧�，具體內容主要包括( )。

　　A.保險規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.財務策劃

　　D.投資品分析

　　E.求學規(guī)劃

　　2.目前個人理財產品的保證收益型理財計劃可以分為( )。

　　A.浮動收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.最高收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　3.影響匯率變化的基本因素有( )。

　　A.經濟因素

　　B.政治及新聞輿論因素

　　C.市場因素

　　D.央行干預

　　E.與以上幾項無關

　　4.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。

　　A.刺激投資需求增長

　　B.導致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈

　　D.抑制房地產價格上漲

　　E.以上均不正確

　　5.金融市場的特點是( )。

　　A.金融市場上交易的是貨幣和資金

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易雙方的可變性

　　E.需求量與價格成反比

　　6.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有( )的特點。

　　A.資金融通期限短

　　B.高流動性

　　C.高收益

　　D.低風險

　　E.交易量小

　　7.信托產品的風險包括( )。

　　A.投資項目風險

　　B.項目主體風險

　　C.信托公司風險

　　D.流動性風險

　　E.項目經營管理風險

　　8.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員操守基本準則包含的內容包括( )等方面。

　　A.正直誠信

　　B.勤勉盡責

　　C.遵紀守法

　　D.廉潔自律

　　E.玩忽職守

　　9.對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括( )。

　　A.貨幣政策

　　B.消費者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國際收支

　　E.失業(yè)保險制度

　　10.下列各項中，能影響客戶投資風險承受能力的因素有( )。

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財目標的彈性

　　D.學歷與知識水平

　　E.財富

　　11.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有( )。

　　A.投資收益高

　　B.本金安全性高

　　C.投資風險小

　　D.市場流動性好

　　E.投資風險高

　　12.用來衡量資產之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括( )。

　　A.期望收益率

　　B.方差

　　C.協(xié)方差

　　D.標準差

　　E.相關系數(shù)

　　13.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益品價格上升，增加債券配置

　　D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　14.按所交易的金融產品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.資本市場

　　E.股票市場

　　15.中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于( )。

　　A.理財服務流程

　　B.客戶管理

　　C.理財服務人員

　　D.理財服務系統(tǒng)

　　E.以上都不正確

　　16.促成我國個人理財需求增長的因素有( )。

　　A.經濟發(fā)展

　　B.個人可支配收入增長

　　C.個人資產增加

　　D.住房、醫(yī)療等體制改革

　　E.政治穩(wěn)定

　　17.基金的基本當事人包括( )。

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會

　　18.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是( )。

　　A.以實際損失為限

　　B.以保險金額為限

　　C.以保單的現(xiàn)金價值為限

　　D.以被保險人對保險標的可保利益為限

　　E.以客戶需要的最大限額為限

　　19.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )。

　　A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

　　B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

　　C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

　　D.具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　E.工作態(tài)度積極向上

　　20.金融市場主要交易工具有( )。

　　A.貨幣頭寸

　　B.金融衍生品

　　C.股票和外匯

　　D.票據和債券

　　E.以上都正確

　　21.按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為( )。

　　A.美式權證

　　B.歐式權證

　　C.英式權證

　　D.百慕大權證

　　E.日式權證

　　22.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做

　　相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結果

　　C.套期保值可以分為買人套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

　　23.下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有( )。

　　A.專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得

　　B.個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入

　　C.經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

　　D.個體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說法都不正確

　　24.以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價格是看跌期權的權利金

　　B.執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應的標的資產的市場價格

　　C.期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產

　　D.期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產

　　E.期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產

　　25.下列關于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產凈值增加，股價上升

　　C.股息與股價的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲

　　E.公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素

　　26.消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意以下幾個方面的問題( )。

　　A.即期消費和遠期消費

　　B.消費支出的預期

　　C.孩子的消費

　　D.保險消費

　　E.無風險投資

　　27.下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。

　　A.理財策略簡單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具

　　C.風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財投資的目標通常是適度增加財富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

　　28.下列關于期權的說法，正確的有( )。

　　A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

　　B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

　　C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

　　D.看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產的權利

　　E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

　　29.外匯市場產生的原因包括( )。

　　A.投機

　　B.央行干預

　　C.貿易和投資

　　D.對沖

　　E.以上都不對

　　30.對客戶進行診斷的步驟有( )。

　　A.設計客戶訪問問卷

　　B.訪問客戶(包括潛在客戶)

　　C.訪問客戶樣本

　　D.抽取客戶樣本

　　E.匯總客戶樣本

　　31.下列( )因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

　　A.CP1 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.股票分割

　　E.央行在公開市場大量售出政府債券

　　32.客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面( )。

　　A.介紹自我

　　B.開放性問題

　　C.注意傾聽

　　D.觀察有效的信息來源

　　E.封閉性問題

　　33.外匯掛鉤保本理財產品的風險包括( )。

　　A.流動性風險

　　B.集中投資風險

　　C.匯率風險

　　D.提前終止的風險

　　E.到期時收取保證投資金額的風險

　　34.外匯市場的交易方式有( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.外匯期貨交易

　　E.期權交易

　　35.下列關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設計理財計劃時，應按照管理部門的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設計理財計劃中，應無條件滿足客戶需求

　　36.根據市場營銷的 4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報

　　B.將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶

　　C.及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應

　　D.通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進行推銷

　　37.一般而言，理財顧問服務的特點有( )。

　　A.顧問性

　　C.綜合性

　　E.安全性

　　B.專業(yè)性

　　D.制度性

　　38.影響消費者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費者個性心理

　　C.經濟因素

　　D.社會因素

　　E.政治因素

　　39.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有( )等。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據

　　B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售

　　預測及當期銷售和投資情況

　　C.相關風險監(jiān)測與控制情況

　　D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　40.推薦客戶購買保險產品，可以實現(xiàn)客戶 的( )理財目標。

　　A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

　　E.實現(xiàn)客戶資產的最快增值

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