一、單項選擇題

　　1.B 信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產是信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的表現。

　　2.D 商業銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協助客戶設定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業務。

　　3.C 當人民幣有很強的升值壓力時，應該增加股票的投資、增加房地產投資、增加債券的投資，不能繼續持有外匯。

　　4.C 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格;偏緊的收入分配政策會抑制當地投資需求，造成相應資產價格下跌;降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。

　　5.A 某投資者投資的資產由 2 種增為 50 種，因這種做法而降低的風險是獨特風險、特定公司風險、非系統風險。而市場風險無法降低。

　　6.D 貨幣之所以具有時間價值是因為貨幣占用具有機會成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風險需要補償。而不是存款利息。

　　7.D 投資者購買非保本浮動收益理財計劃承擔的風險最大。

　　8.D 商業銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協助客戶設定其個人或家庭的理財目標是財務策劃業務。

　　9.B 外匯期貨交易不是以貨幣為標的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等。

　　10.A 貨幣市場基金最早創設于 1972 年的美國。

　　11.A 債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和回購交易。

　　12.C 投資型保險產品投資保費的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。

　　13.C 申購新股型理財計劃屬于套利型理財產品。

　　14.C 按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為有形市場與無形市場。

　　15.C 債券分為附息債券和零息債券的依據是付息方式。

　　16.B 信用掛鉤型理財計劃特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，若在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

　　17.C 問接融資可以應用的金融工具是匯票

　　18.C 商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應當按照理財合同約定管理和使用。

　　19.B 中華人民共和國銀行業監督管理委員會成立于 2003 年。

　　20.D 貨幣市場的特征是風險性低，流動性高。

　　21.A 金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場。

　　22.C 李女士未來 2 年內每年年末存入銀行 10000 元，假定年利率為 10%，每年付息一次，則該筆投資 2 年后的本利和是 21000 元。(不考慮利息稅)

　　23.B 在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與產品起計日時同期限的銀行定期存款利率最接近。

　　24.B 人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為純粹風險。

　　25.D 不屬于保險產品功能的是獲取較高收益。

　　26.C 屬于金融市場客體的是貨幣頭寸。

　　27.C 最能反映資產配置決策重要性的是動態確定投資組合的收益與風險。

　　28.D 關于公募基金的說法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產品。募集的對象通常是不固定的;最小金額要求較低，且投資者眾多;運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管。

　　29.A 關于現值和終值的說法，錯誤的是隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。期限越長，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

　　30.D 申購新股型理財計劃屬于套利型理財產品。

　　31.B 如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做擇期外匯買賣。

　　32.B 理財客戶的借款購房不影響其凈資產。

　　33.C 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。

　　34.C 公司型投資基金的特點：依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產;具有法人資格;在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款。不包括投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見。

　　35.B 基金管理人應當自收到核準文件 6 個月之日起內進行基金募集。

　　36.C 風險認知度反映客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。

　　37.A 到期收益率作為判別債券優劣的手段，其最大的缺點是沒有考慮再投資風險。

　　38.A 金融機構應當履行的反洗錢業務不包括建立反洗錢行為處罰制度。

　　39.D 單利和復利的區別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算。

　　40.C 在我國，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。

　　41.C 外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀監會審批。

　　42.D 保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的最高金額。

　　43.A《證券法》規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

　　44.A 認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。

　　45.B 對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于一 1。

　　46.C 在我國，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。

　　47.A 若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。

　　48.B 協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議是期貨協議。

　　49.D 以下關于年金的說法，錯誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時間是第 9 年年初，那么遞延期數應該是 B。

　　50.B 投保人根據保險合同的規定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是保險費。

　　51.B 不屬于訪問客戶樣本內容的是對客戶價值進行分析。

　　52.D 違約責任的承擔形式不包括行政處罰。違約金責任、賠償損失、強制履行均屬于。

　　53.A 貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點。

　　54.C 在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是委托代理關系。

　　55.C 下列平衡型基金投資理財工具最適合于退休養老規劃。

　　56.C 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在 5 萬元以上。

　　57.D 申請基金代銷業務資格的機構，應當按照中國證監會的規定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發生重大變化的，申請人應當自變化發生之日 5 個工作日內向中國證監會提交更新材料。

　　58.A 根據《個人所得稅法》的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進稅率。

　　59.D 下列債券價格波動率指標不能用來衡量債券的收益性。

　　60.A 買入看漲期權最大的損失是期權費。

　　61.B 在普通年金現值系數的基礎上，期數減 1、系數加 1 的計算結果，應當等于預付年金現值系數。

　　62.B 商業銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前 10 日，將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

　　63.C 增強型新股申購理財產品是以新股、可轉債、可分離債為主要申購對象的理財產品。

　　64.B 理財策略不能提升客戶的資產增長率的是降低生息資產占總資產的比重。

　　65.C 同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供最大的預期收益率;第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是有效組合。

　　66.B 目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。

　　67.B 不屬于個人理財業務人員向客戶提問時需要注意的因素的是用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者。

　　68.D 在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降。

　　69.D 公開披露的基金信息不包括基金投資策略。

　　70.D 不屬于藝術品投資風險的是信用風險。

　　71.C 關于外匯的直接標價法和問接標價法，說法正確的是大多數國家都采用直接標價法。

　　72.C 協方差的正負顯示了兩個投資項目之間報酬率變動的方向。

　　73.B 不屬于固定收益投資工具的是普通股。

　　74.A 證券市場線描述的是證券的預期收益率與其系統風險的關系。

　　75.D 人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為投保人是被保險人，受益人是其指定的人。

　　76.C 現階段我國貨幣政策的操作中介目標是貨幣供應量。基礎貨幣屬于操作目標。

　　77.B 商業銀行按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　78.A 不屬于商業銀行開展的中問業務是銀行間同業拆借業務。

　　79.C 有關索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險通知、提供索賠單證。

　　80.B 銀行業從業人員的行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是，在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態。

　　81.B 保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得中國人民銀行頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。

　　82.C 銀行業從業人員面對客戶的時候，熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議是不應該做的。

　　83.A 這經驗太寶貴了，我也有類似經驗：這樣的問題屬于感性回應問題。

　　84.C 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取措施進行現場檢查。現場檢查時，檢查人員不得少于 2 人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　85.A 有關人力資本的論述中正確的是理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。

　　86.B 對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升。

　　87.C 銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是所租用場所 1年內不得超過 15 天。

　　88.A 根據《證券法》，關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理。

　　89.B 簽訂履行合同的過程中出現的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。

　　90.C 在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如殘疾或死亡。

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