點擊查看：銀行從業資格考試《法律法規》大綱內容(各章節)

　　資產業務

　　第一節　貸款業務

　　一、貸款業務品種

　　(一)個人貸款業務

　　以自然人為借款人的貸款 ，主要用于消費。

　　1.個人住房貸款

　　主要包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款等。是個人貸款最主要的組成部分。

　　2.個人消費貸款

　　l 個人汽車貸款：貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例，自用車為80%、商用車70%、商用載貨車為60%，二手車50%。

　　l 個人消費額度貸款：借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

　　個人住房裝修貸款

　　助學貸款：包括國家助學貸款和一般商業性助學貸款兩大類。

　　l 個人耐用消費品貸款：是銀行對個人客戶發放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。

　　l 個人權利質押貸款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。

　　3.個人經營貸款

　　個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。

　　4.個人信用卡透支

　　個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金額

　　個人貸款業務還款方式通常包括等額本息和等額本金兩種。

　　等額本息還款法，借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

　　等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。

　　(二)公司貸款業務

　　以企事業單位為對象發放的貸款。

　　1.流動資金貸款

　　借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時或季節性資金需求、長期平均占用流動資金需求。貸款期限在1年(含)以下。償還方式多為按月或季結算利息，到期一次還本。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止性生產、經營的領域和用途。

　　2.固定資產貸款

　　固定資產貸款，是為彌補企業固定資產

　　循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、

　　擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。一般包括如下四類：

　　①基本建設貸款;

　　②技術改造貸款;

　　③科技開發貸款;

　　④商業網點貸款。

　　3.并購貸款

　　銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

　　4.房地產開發貸款

　　主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

　　5.銀團貸款

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”原則自助確定各自授信行為。

　　l 銀團牽頭行：銀團貸款的組織者和安排者 。單價銀行為牽頭行時，承貸份額一般不少于20%。分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　l 銀團代理行：負責協調貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔任 。

　　l 銀團參加行：指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

　　6.貿易融資

　　國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

　　l 國外貿易融資工具：

　　信用證：指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。

　　7.寄單索匯(向A銀行要錢)

　　8.承兌付款(付錢給B銀行)

　　2.開立信用證

　　不同標準的分類有：

　　按進出口來分：進口和出口信用證

　　按開證行保證性質不同：可撤銷和不可撤銷信用證

　　按信用證項下匯票是否附商業單據：跟單商業信用證和光票信用證

　　按信用證項下權利是否可轉讓：可轉讓和不可轉讓信用證

　　按付款期限：即期和遠期信用證

　　按是否可循環：循環和不可循環信用證

　　按是否可保兌：保兌和無保兌信用證

　　l 押匯：主要分出口押匯和進口押匯。

　　出口押匯(議付)是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

　　進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。

　　保理：貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為規避收款風險而請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解銀行從業考試資訊

了解2017年核心考點

下載近5年各科目真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2018銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　銀行專業資格考試報名條件(初中級) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業資格考試報考指南專題

　　關注萬題庫銀行從業考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　銀行專業資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載