與傳統結算方式比其優勢在于融資功能。國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。國內保理包括應收帳款買斷和應收賬款收購及代理。

　　福費廷：也稱包買票據或買斷票據，指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。這里的放棄包括出口商放棄了對所出售票據的一切權益、銀行(包買人)放棄對出口商所貼現款項的追索權(可能承擔票據拒付的風險)。其實質就是遠期票據貼現，屬中長期融資(融資條件嚴格)。

　　7.票據貼現與轉貼現

　　票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

　　轉貼現指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現的商業匯票再以賣斷的方式向另一金融機構轉讓的票據行為。

　　　二、貸款業務流程(新增)

　　(一)公司貸款基本流程

　　9環：貸款申請、受理與審查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置

　　1.貸款申請

　　申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。

　　2.受理與調查

　　銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力;同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。客戶經理根據調查內容撰寫書面報告，提出調查結論和信貸意見。

　　3.風險評價(關鍵環節)

　　銀行信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價，設置定量或定性的指標和標準，對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查，全面評價風險因素。

　　4.貸款審批

　　銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

　　5.合同簽訂

　　合同簽訂強調協議承諾原則。對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同;對于抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。

　　6.貸款發放

　　實行貸放分離、實貸實付。貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

　　7.貸款支付

　　采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

　　采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

　　8.貸后管理

　　主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

　　主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略和內容。

　　9.貸款回收與處置

　　銀行應提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性，科學確定展期期限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置。

　　(二)個人貸款基本流程

　　個人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環節基本一致。

　　在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

　　(三)貸款“三查”與全流程管控

　　1.全流程管理

　　全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。

　　“三查”：貸前管理、貸中管理和貸后管理

　　可將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責機制。

　　2.誠信申貸

　　l 借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;

　　借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

　　3.協議承諾

　　協議承諾原則就是要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。

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