與登記、批準、備案、印花稅有關的文件：

　　①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件；

　　②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件；

　　③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的房地產權利及其他權利證明；

　　④工商行政管理局就抵押協議項下機器設備抵押頒發的企業動產抵押物登記證；

　　⑤車輛管理部門就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明文件；

　　⑥已繳納印花稅的繳付憑證；

　　⑦貸款備案證明。

　　其他類文件：

　　①政府主管部門出具的同意項目開工批復；

　　②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件；

　　③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明；

　　④對建設項目的投保證明；

　　⑤股東或政府部門出具的支持函；

　　⑥會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明；

　　⑦法律意見書；

　　⑧財務報表；

　　⑨其他的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

　　除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：

　　①提款申請書；

　　②借款憑證；

　　③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明；

　　④貸款用途證明文件；

　　⑤其他貸款協議規定的文件。

　　2．擔保手續的完善

　　在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

　　對于提供抵(質)押擔保的：

　　①可以辦理登記或備案手續的，應先完善有關登記、備案手續；

　　②如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證；

　　③特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規避由此造成的貸款風險。

　　對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

　　對予有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得書面法律意見，并完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續后，才能允許借款人提款。

　　(三)貸款發放審查

　　1．貸款合同審查

　　銀行應對借款人提款所對應的合同進行認真核查，包括合同真偽的識別、合同提供方的履約能力調查，防止貸款挪用及產生對貸款不能如期償還的不利因素。審查工作中，還應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的情況。

　　信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等。下面對各個合同的具體檢查條款進行介紹。

　　(1)借款合同

　　借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

　　(2)保證合同

　　保證合同的條款審查主要應注意以下條款：①被保證的貸款數額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

　　(3)抵押合同

　　抵押合同的條款審查主要應注意以下條款：①抵押貸款的種類和數額；②借款人履行貸款債務的期限；③抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬及抵押的范圍；④當事人認為需要約定的其他事項。

　　此外，抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。

　　(4)質押合同

　　質押合同的條款審查應注意以下條款：①被質押的貸款數額；②借款人履行債務的期限；③質物的名稱、數量、質量；④質押擔保的范圍；⑤質物移交的時間；⑥質物生效的時間；⑦當事人認為需要約定的其他事項。

　　2．提款期限審查

　　在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足韻貸款不能再提。

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