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2013經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》基礎(chǔ)講義:第10章(1)

第 1 頁(yè):一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念
第 3 頁(yè):二、金融風(fēng)險(xiǎn)的管理
第 5 頁(yè):三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際規(guī)則
第 6 頁(yè):四、我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

  三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際規(guī)則:“巴塞爾新資本協(xié)議”

  巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2004年6月通過(guò)并公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(簡(jiǎn)稱“巴塞爾新資本協(xié)議”)。“巴塞爾新資本協(xié)議”的 核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。

  1.“巴塞爾新資本協(xié)議”的目標(biāo):五大目標(biāo)

  (1)把評(píng)估 資本充足率的工作與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起,促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)的安全穩(wěn)健性;

  (2)在充分強(qiáng)調(diào)銀行自己的 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的基礎(chǔ)上,促進(jìn)各國(guó)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng);

  (3)激勵(lì)銀行提高 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理水平;

  (4) 資本更為敏感地反映銀行頭寸和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度;

  (5)重點(diǎn)放在 國(guó)際活躍銀行,基本原則適用于所有銀行。

  2.“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容:三大支柱

  (1) 最低資本要求

  最低資本充足率要達(dá)到8%,并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到全面涵蓋 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。(信用風(fēng)險(xiǎn):標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)法。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法。操作風(fēng)險(xiǎn):基本指標(biāo)法、內(nèi)部測(cè)量法、標(biāo)準(zhǔn)法)

  (2) 監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)

  明確和強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的三大職責(zé):全面監(jiān)管銀行 資本充足狀況;培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系;加快制度化進(jìn)程。

  監(jiān)管方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用。

  (3)市場(chǎng)約束

  從公眾的角度看待銀行,對(duì)銀行提出 信息披露要求,信息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu)、資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等,使市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的財(cái)物狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,從而能對(duì)銀行施以更為有效的外部監(jiān)督。

  【例10·多選題】“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容涉及( )。

  A.最低資本充足率要達(dá)到8%

  B.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用

  C.對(duì)銀行提出信息披露要求

  D.培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系

  E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

  【答案】ABCD

  【解析】從上述“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容的講解中可見(jiàn)ABCD全都包括,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法,而不是操作風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為ABCD。

  【例11·單選題】(2011真題)

  “巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求,涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和( )。

  A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

  B.利率風(fēng)險(xiǎn)

  C.法律風(fēng)險(xiǎn)

  D.操作風(fēng)險(xiǎn)

  【答案】D

  【解析】本題考查“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求的相關(guān)知識(shí)。“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求是,最低資本充足率要達(dá)到8%,并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

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