(三)抵押權的效力

　　1.抵押人的權利

　　(1)抵押物的占有權。抵押設定以后，除法律和合同另有約定以外，抵押人有權繼續占有抵押物，并有權取得抵押物的孳息。但是，抵押財產被人民法院依法扣押除外。根據《物權法》的規定，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息，但抵押權人未通知應當清償法定孳息的義務人的除外。

　　(2)抵押物的收益權。抵押權設定以后，由于抵押物仍然歸抵押人占有，因此抵押人有權將抵押物出租。

　　(3)抵押物的處分權。抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，應當將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。

　　(4)設定多項抵押的權利。抵押人可以就同一抵押物設定多個抵押權。

　　2.抵押權人的權利

　　(1)保全抵押物。如果抵押物受到抵押人或第三人的侵害，抵押權人有權要求停止侵害、恢復原狀、賠償損失。如果因抵押人的行為使抵押物價值減少，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。

　　(2)放棄抵押權或者變更抵押權的順位。抵押權的變更，未經其他抵押權人書面同意，不得對其他抵押權人產生不利影響。債務人以自己的財產設定抵押，抵押權人放棄該抵押權、抵押權順位或者變更抵押權的，其他擔保人在抵押權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。

　　【舉例】甲公司向乙公司訂購一批價值75萬元的貨物，以價值100萬元的設備作為抵押擔保，同時又請丙公司提供保證擔保。此后，甲公司又以該設備為抵押向丁銀行貸款25萬元。如果甲公司無力清償到期債務，當實現抵押權時，該設備拍賣得到80萬元。

　　(1)正常情形：首先乙公司優先受償75萬元，丁銀行得到余下的5萬元。

　　(2)變更順位：乙公司為了與丁銀行搞好關系，自愿將實現抵押權的順位處于丁銀行之后。丁銀行優先受償25萬元，乙公司得到剩余55萬元，乙公司因變更順位喪失優先受償權益20萬元。保證人丙公司在債權人乙公司放棄優先受償權的范圍內免除擔保責任，所以丙公司此時不承擔擔保責任。

 

　　(3)優先受償權。在債務人不履行債務時，抵押權人有權以抵押財產折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優先于普通債權人受償。抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物的價款不足清償債權的，不足清償的部分由債務人按普通債權清償。

　　【舉例】甲向銀行貸款10萬元，乙以自己所有的一輛價值15萬元的汽車作抵押擔保。合同到期后，甲無力償還。乙的汽車拍賣僅得到8萬元，甲(不是乙)應對其余2萬元未清償債務承擔責任。

　　(四)抵押權的實現

　　擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。當事人另有約定的，按照約定。

　　債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。

　　1.一般情況

　　抵押物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，清償順序如下：(1)實現抵押權的費用;(2)主債權的利息;(3)主債權。抵押物不足清償的債權由債務人清償。

　　2.抵押物滅失、毀損或者被征用

　　抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優先受償;如抵押權所擔保的債權未屆清償期，抵押權人可以請求人民法院對其采取保全措施。

　　【考題·多選題】甲公司從某銀行獲得貸款1 000萬元，并以其A房屋(價值500萬元)提供抵押擔保，同時，乙公司以其B房屋(價值800萬元)為甲公司貸款提供抵押擔保。貸款到期時，甲公司尚欠銀行400萬元的本息未還。在銀行催討欠款期間，A房屋因火災發生嚴重損壞，價值僅余350萬元。火災責任人丙向甲公司賠償了50萬元，丁保險公司向甲公司賠付保險金80萬元。下列財產中，銀行享有優先受償權的有(　)。(2009年試題·舊)

　　A.A房屋

　　B.B房屋

　　C.丙賠償給甲公司的50萬元

　　D.丁公司賠付甲公司的80萬元保險金

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考核點是抵押權的實現。根據《物權法》的規定，在抵押物滅失、毀損的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優先受償。本題中，A房屋毀損，銀行就A房屋本身的拍賣價款和保險公司的保險金、賠償金及B房屋有優先受償權。

　　3.多個物權并存的清償

　　如果在同一物上并存數個抵押權或并存數個物權(包括一項抵押權)，會產生優先受償權的位序問題。關于優先受償權位序，采取法定主義，由法律明確規定。

　　【例題·多選題】個人獨資企業的投資人張某為籌款經商，以自有的價值20萬元的設備為抵押，向甲銀行貸款5萬元，1個月后又以該設備為抵押，向乙銀行貸款10萬元，均未辦理抵押物登記。如果張某到期不能還款，該設備拍賣所得為12萬元，下列說法錯誤的有(　)。

　　A.拍賣所得先償還甲銀行的貸款，剩余償還乙銀行的貸款

　　B.由于未辦理抵押物登記，兩項抵押均無效

　　C.第2次抵押無效

　　D.償還甲銀行的4萬元，償還乙銀行8萬元

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考核點是抵押的清償順序。同一動產向兩個以上債權人抵押的，當事人未辦理抵押物登記，實現抵押權時，各抵押權人按照債權比例受償。

　　【例題·多選題】甲向乙借款5萬元，并以一臺機器作抵押，辦理了抵押登記。隨后，甲又將該機器質押給丙。丙在占有該機器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費而被丁留置。下列說法正確的有(　)。

　　A.乙優先于丙受償

　　B.丙優先于丁受償

　　C.丁優先于乙受償

　　D.丙優先于乙受償

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考核點是擔保債權實現的順序。同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。

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