11. 違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中占比超過80%。這說明我國商業銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性。因此，當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是( )。

　　A、技術水平 B、合規問題

　　C、管理問題 D、制度設計

　　12. 按照風險評估原則，銀行操作風險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風險和操作風險

　　B、業務管理和風險管理

　　C、內部評估和外部評估

　　D、風險預測和風險控制

　　13. 相比較而言，下列哪項業務是最容易引發操作風險的業務環節?( )

　　A、柜臺業務 B、法人信貸業務

　　C、個人信貸業務 D、資金交易業務

　　14. 員工人均培訓數量是眾多操作風險關鍵指標的一項，它反映出商業銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著( )

　　A、部分員工沒有受到應有的培訓

　　B、多數員工受到應有的培訓

　　C、員工培訓效率上升

　　D、員工培訓效率下降

　　15. 操作風險的評估方法中，使用最廣泛、發展最成熟的方法是自我評估法。從工作流程的角度講，自我評估的最終目的是( )

　　A、評估風險，找出操作流程中的潛在風險

　　B、評估銀行的資源配置，優化資源

　　C、優化控制措施，解決控制不足的問題

　　D、提高員工的工作效率

　　16.下列關于高級計量法的說法，正確的是( )。

　　A.使用高級計量法不需要得到監管當局的批準

　　B.一旦商業銀行采用高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法

　　C.巴塞爾委員會規定資產規模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法

　　D.高級計量法的風險敏感度低于基本指標法

　　17. 商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于( )。

　　A.可規避的操作風險 B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險 D.應承擔的操作風險

　　18. 內部欺詐是指( )。

　　A.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

　　C.商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

　　D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　19. 下列操作風險損失數據收集步驟按時間順序排列正確的是( )。

　　(1)損失事件發生部門會同本部門的操作風險管理人員以及財務部門核實損失數據的真實性、準確性

　　(2)操作風險管理人員完成損失數據的錄入、上報

　　(3)操作風險管理人員就損失數據信息的完整性、規范性做出最后審查

　　(4)損失事件發生部門確認損失事件并收集損失數據信息

　　(5)損失事件發生部門向本部門、機構的操作風險管理人員提交損失數據信息

　　A.(1) (2) (3) (4) (5)

　　B.(4) (1) (5) (3) (2)

　　C.(4) (2) (3) (1) (5)

　　D.(1) (5) (3) (4) (2)

　　20. 柜臺業務操作風險控制要點不包括( )。

　　A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

　　B.嚴格執行各項柜臺業務規定

　　C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

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