第71題

　　自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展( )，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。

　　A.重要崗位員工的操作風險識別

　　B.操作流程識別

　　C.非操作流程識別

　　D.全員風險識別

　　【正確答案】：D

　　第72題

　　估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少( )年、涵蓋一個經濟周期的數據。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.7

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]實施內部評級法初級法的商業銀行由監管當局根據資產類別給定違約損失率，估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少7年、涵蓋一個經濟周期的數據。

　　第73題

　　以下( )屬于融資活動的現金流入。

　　A.銷售商品或提供勞務、經營I生租賃等所收到的現金

　　B.收回投資

　　C.分得股利、利潤或取得債券利息收入

　　D.發行債券或借款所收到的現金

　　【正確答案】：D

　　第74題

　　( )是金融資產的市場價值。

　　A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值

　　B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

　　C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值

　　D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項指的是名義價值;C項指的是公允價值;D項指的是市值重估。

　　第75題

　　如果人民幣基礎利率低于美元基準利率4個百分點，則根據利率平價理論，遠期人民幣對美元應更加傾向于( )。

　　A.升值

　　B.保持不變

　　C.貶值

　　D.隨機變化

　　【正確答案】：A

　　第76題

　　管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計影響。

　　A.質量、數量、有效性

　　B.科學、合理、有效性

　　C.質量、數量、及時性

　　D.科學、數量、便捷性

　　【正確答案】：C

　　第77題

　　下列各項不屬于資金交易業務流程的是( )。

　　A.前臺交易

　　B.中臺信貸流程

　　C.中臺風險控制

　　D.后臺清算

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資金交易業務是指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。

　　第78題

　　資產證券化屬于( )。

　　A.既是改善資產流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

　　B.改善商業銀行負債流動性的措施

　　C.改善商業銀行資產流動性的措施

　　D.以上都不對

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產證券化是將缺乏流動性但具有穩定現金流的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化成可以在金融市場上出售和流通的證券。最大優勢就是改善資產的流動性。

　　第79題

　　通常可以將商業銀行的存款分為三類，其中不包括( )。

　　A.基礎存款

　　B.敏感負債

　　C.脆弱資金

　　D.核心存款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通�？梢詫⑸虡I銀行的存款分為三類：第一類，敏感負債;第二類，脆弱資金;第三類，核心存款。

　　第80題

　　在法人信貸業務的操作風險中，超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款屬于( )的風險點。

　　A.評級授信

　　B.信貸審查

　　C.信貸調查

　　D.信貸審批

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]信貸審批的風險點表現在：超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款;授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告;暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。

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