第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.健全有效的內部控制應該是不同要素、不同環節組成的有機體。從環節方面看，下列各項中屬于商業銀行內部控制的有( )。

　　A.決策

　　B.建設與管理

　　C.執行與操作

　　D.監督與評價

　　E.改進

　　2.個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括( )。

　　A.客戶監管難度大

　　B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足

　　C.內控制度不完善，業務流程有漏洞

　　D.業務管理分散，缺乏統籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　3.在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有( )。

　　A.了解業務和流程

　　B.確定并理解主要風險領域

　　C.定義操作風險

　　D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

　　E.對操作風險進行分類

　　4.某商業銀行與某數據信息中心達成協議，由該數據信息中心負責該事業單位的計算機中心的安全運營。關于該協議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協議的行為是業務外包

　　B.該事業單位簽約的目的是轉移本單位的操作風險

　　C.該外包業務的最終責任人是該數據信息中心

　　D.該行為是可降低的風險

　　E.本單位的賬務系統業務可以同數據信息中心一樣外包出去

　　5.在操作風險識別過程中建立的因果分析模型能夠對操作風險的( )三個方面進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

　　A.風險類別

　　B.風險成因

　　C.風險成本

　　D.風險損失

　　E.風險發生頻率

　　6.商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括( )。

　　A.制訂在危機情況下對資產和負債的處置措施

　　B.尋求中央銀行的緊急支援

　　C.規定各部門溝通或傳輸信息的程序

　　D.處理與利益持有者之間的關系

　　E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

　　7.( )的存款通常不夠穩定，對商業銀行的流動性影響較大。

　　A.機構存款人

　　B.小額存款人

　　C.公司存款人

　　D.中小企業

　　E.零售客戶

　　8.流動性風險是( )長期積聚、惡化的結果。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.戰略風險

　　E.聲譽風險

　　9.下列各項中，( )屬于流動性比率/指標。

　　A.現金頭寸指標

　　B.大額負債依賴度

　　C.貸款總額與總資產的比率

　　D.總資產報酬率

　　E.易變負債與總資產的比率

　　10.下列關于流動性比率的描述，正確的有( )。

　　A.流動性比率-流動性資產余額/流動性負債余額×100%

　　B.流動性比率應分別計算本幣和外幣口徑數據

　　C.流動性比率不得低于25%

　　D.流動性比率不得低于60%

　　E.流動性比率屬于流動性風險評估常用指標

　　11.監事會監督和測評的方式包括( )。

　　A.列席會議

　　B.訪談座談

　　C.調閱文件

　　D.檢查與調研

　　E.監督測評

　　12.關于聲譽風險，下列說法正確的有( )。

　　A.聲譽風險是指不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險

　　B.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

　　C.良好的聲譽是商業銀行的生存之本

　　D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

　　E.商業銀行只有從整體層面認真規劃才能有效管理和降低聲譽風險

　　13.建立清晰的聲譽風險管理流程包括( )。

　　A.聲譽風險預測

　　B.聲譽風險回避

　　C.聲譽風險識別

　　D.聲譽風險評估

　　E.監測和報告

　　14.商業銀行市場風險管理總體要求包括( )。

　　A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

　　B.嚴格的內部控制和審計

　　C.完善的操作風險管理流程

　　D.全面的操作風險管理政策

　　E.可靠的獨立驗證

　　15.關于戰略風險管理方法，下列說法正確的有( )。

　　A.戰略風險管理最有效辦法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正

　　B.戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平

　　C.戰略規劃必須建立在當前的實際情況和未來發展潛力的基礎上

　　D.戰略風險管理最有效辦法是制定戰略規劃，不必進行修正

　　E.戰略規劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面

　　16.下列關于外部審計和銀行監管關系的說法，正確的有( )。

　　A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價

　　B.銀行監管側重于財務報表審計

　　C.外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查

　　D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

　　E.外部審計有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃

　　17.下列說法不正確的是( )。

　　A.商業銀行的存貸款比例不得超過75%

　　B.外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70%

　　C.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失

　　D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度為修正持續期缺口乘以2%/年

　　18.下列關于風險遷徙類指標說法，正確的有( )。

　　A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.用來衡量商業銀行風險變化的程度

　　C.屬于動態指標

　　D.表示為資產質量從本期到前期變化的比率

　　E.反映特定時點的信息

　　19.我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有( )。

　　A.依靠歷史數據判斷與估計流動性風險

　　B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

　　C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

　　D.嘗試建立和運用資產負債管理信息系統

　　E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

　　20.下列關于外部審計的說法，正確的有( )。

　　A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

　　B.外部審計沒有獨立權

　　C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

　　D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證

　　E.加強外部審計，會增加監管成本

　　21.下述商業銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有( )。

　　A.為營業場所購買財產保險

　　B.對于不擅長承擔風險的業務，銀行對其配置有限的經濟資本

　　C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

　　D.將貸款資產證券化后出售

　　E.要求借款人提供第三方擔保

　　22.商業銀行通常采用( )的方式來應對和吸收預期損失。

　　A.風險規避

　　B.風險補償

　　C.風險對沖

　　D.沖減利潤

　　E.提取損失準備金

　　23.商業銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有( )。

　　A.有助于金融產品的開發

　　B.有助于降低現金流的波動性

　　C.有利于商業銀行更加有效地配置資本

　　D.有利于商業銀行改善資本結構

　　E.有助于獲得更多收益

　　24.下列屬于廣義資產證券化的有( )。

　　A.信貸資產證券化

　　B.實體資產證券化

　　C.土地資產證券化

　　D.證券資產證券化

　　E.現金資產證券化

　　25.下列關于風險分散化的論述，正確的有( )。

　　A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

　　B.如果資產之間的相關性為-l，風險分散化效果較差

　　C.如果資產之間的相關性為+1，風險分散化效果較好

　　D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

　　E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

　　26.監事會監督和測評的方式包括( )。

　　A.列席會議

　　B.訪談座談

　　C.調閱文件

　　D.檢查與調研

　　E.監督測評

　　27.國際銀行業開展風險評估的基本原則有( )。

　　A.符合監管要求

　　B.提高銀行的收益率

　　C.保證一定的前瞻性

　　D.縮短評估所需時間

　　E.符合銀行實際

　　28.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括( )。

　　A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

　　B。會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

　　C.把商業銀行的損失/收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致

　　D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失/收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

　　E.經營管理的合規性及合規部門工作情況

　　29.商業銀行風險控制/緩釋策略應當符合的要求有( )。

　　A.建立各類風險計量模型

　　B.監測各種可量化的關鍵風險指標

　　C.風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

　　D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

　　E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

　　30.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為( )。

　　A.內部數據

　　B.外部數據

　　C.中間計量數據

　　D.組合結果數據

　　E.歷史數據

　　31.違約損失率是指估計的某一債項違約導致的損失金額占該違約債權風險暴露的比例，影響它的因素主要包括( )。

　　A.項目因素

　　B.公司因素

　　C.行業因素

　　D.地區因素

　　E.宏觀經濟周期因素

　　32.關于商業銀行國家與區域限額管理，以下說法正確的有( )。

　　A.區域限額管理與國家限額管理有所不同

　　B.國外銀行一般不對一個國家內的某一地區設置區域風險限額

　　C.在一定時期內，我國商業銀行實施區域風險限額管理是很有必要的

　　D.國家風險限額管理一般情況下經常作為指導性的彈性限額

　　E.國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露進行管理的額度框架

　　33.下列關于授信審批的說法，錯誤的有( )。

　　A.授信審批應當堅持審貸分離的原則

　　B.授信審貸要對信用風險暴露進行詳細評估

　　C.零售信用風險暴露是商業銀行最主要的信用風險暴露

　　D.原有貸款的任何展期可以不用重新進行申請

　　E.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

　　34.按照《巴塞爾新資本協議》，以下將被視為違約的有( )。

　　A.銀行認定，除非采取變現抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業銀行的務

　　B.在發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

　　C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

　　D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

　　E.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

　　35.屬于商業銀行信用評分模型的有( )。

　　A.線性概率模型

　　B.Logit模型

　　C.非線性辨別模型

　　D.死亡率模型

　　E.Probit模型

　　36.以下關于風險的說法，正確的有( )。

　　A.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

　　B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

　　C.風險意味著沒有收益

　　D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身

　　E.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

　　37.下列關于風險管理信息系統的說法中，正確的有( )。

　　A.風險管理信息系統高度重視數據的來源、流程和實效，需要良好的IT構架和技術支持

　　B.風險管理信息系統需要收集的風險信息數據通常分為內部數據和外部數據

　　C.風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些則是動態的，系統不能制約數據的特性

　　D.風險管理信息系統的缺點是相關人員需要很長一段時間才能獲得所有相關的風險信息

　　E.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行

　　38.下列選項中，屬于商業銀行的資產的有( )。

　　A.浮動利率貸款

　　B.短期債券

　　C.固定利率貸款

　　D.長期債券

　　E.大額儲蓄存單

　　39.全面風險管理模式體現了先進的風險管理理念和方法，包括( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全套的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　40.我國商業銀行監管當局提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括( )。

　　A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　B.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務

　　C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

　　D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

　　E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

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