第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題

　　1、 銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有( )。

　　A 風險評估結果

　　B 壓力測試結果

　　C 資本監(jiān)管要求

　　D 未來資本需求

　　E 資本可獲得性

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。 商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃和流動性管理計劃應考慮壓力測試結果，并將其作為制定本行風險偏好和設定風險暴露限額的重要依據之一，為商業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略發(fā)展提供決策參考。

　　2、 在金融衍生產品中，利率互換的主要作用有( )

　　A 降低融資成本

　　B 降低違約風險

　　C 豐富融資渠道

　　D 管理利率風險

　　E 管理匯率風險

　　正確答案：A,D

　　利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

　　3、 根據巴塞爾新資本協(xié)議，下列債務人可被商業(yè)銀行視為違約的情形有( )。

　　A 債務人財務狀況惡化，商業(yè)銀行核銷貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

　　B 債務人對銀行集團的實質性債務逾期超過60天

　　C 銀行停止對貸款計息

　　D 債務人申請破產或已經破產，由此將不履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務

　　E 銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

　　正確答案：A,C,D,E

　　債務人被視為違約的情形：1、信貸債務逾期90天以上;2、貸款停止計息或應計利息納入表外核算;3、銀行核銷了貸款或已計提貸款損失準備;4、銀行將貸款出售;5、銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出調整;6、債務人被列為破產企業(yè)或進入破產狀態(tài)。

　　4、 商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有( )。

　　A 合格凈額結算

　　B 限額管理

　　C 抵押

　　D 保證

　　E 質押

　　正確答案：A,C,D,E

　　信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險.

　　5、下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有( )。

　　A 經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

　　B 資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

　　C 貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

　　D 限額管理是管理貸款集中度的重要手段

　　E 貸款轉讓可以實現(xiàn)信用風險轉移

　　正確答案：A,B,D,E

　　商業(yè)銀行信用風險控制措施包括：1、 限額管理(限額管理是管理貸款集中度的重要手段)。2、信用風險緩釋。3、關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制(貸款定價，貸款轉讓可以實現(xiàn)信用風險轉移)。4、資產 證券化與信用衍生產品(資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性)。經濟資本配置可以確定每一業(yè)務、項目上的經濟資本配置量，是一項風險 控制的手段。能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖的是信用衍生產品而不是貸款定價。

　　6、商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險( )。

　　A 限額管理

　　B 資產證券化及信用衍生產品

　　C 配置經濟資本

　　D 加強信貸審批

　　E 加強貸后管理

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　商業(yè)銀行通常可以管理信用風險的手段有：限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制、資產證券化與信用衍生產品。配置經濟資格屬于限額管理中的步驟之一，加強信貸審批、加強貸后管理都屬于關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制。

　　7、在商業(yè)銀行市場風險管理中，采用內部模型法的主要優(yōu)點有( )。

　　A 使不同的市場風險之間可以進行比較和匯總

　　B 使銀行各類風險之間進行比較和匯總

　　C 使不同業(yè)務之間的市場風險可以進行比較和匯總

　　D 將不同業(yè)務的市場風險用一個確切的VaR值來表示

　　E 將不同類別的市場風險用一個確切的VaR值來表示

　　正確答案：A,C,D,E

　　與缺口分析、久期分析等傳統(tǒng)分析的市場風險計量方法相比，市場風險內部模型的主要優(yōu)點是可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數值VAR來表示，是一種能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法。

　　8、商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有( )。

　　A 保持合理的資金來源結構

　　B 關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

　　C 根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

　　D 適度分散客戶種類和資金到期日

　　E 制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　9、X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數據服務中心將保證X銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有( )。

　　A 業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

　　B 外包服務最終責任人依然是X銀行

　　C X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉移操作風險

　　D 外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

　　E 業(yè)務外包本身也可能存在風險

　　正確答案：B,C,D,E

　　10、下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是( )。

　　A 操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

　　B 外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

　　C 輸入數據信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

　　D 內部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

　　E 監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

　　正確答案：A,B,D

　　輸入數據信息的質量和穩(wěn)定性屬于內部流程風險;監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風險。

　　11、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的重點內容的有( )。

　　A 市場風險敏感度

　　B 管理水平和內部控制

　　C 業(yè)務經營的合法合規(guī)性

　　D 資產質量和流動性狀況

　　E 風險狀況和資本充足性

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

　　12、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業(yè)銀行宜采用( )指標來評估交易人員和業(yè)務部門的業(yè)績。

　　A 經風險調整的收益率(RAROC)

　　B 經濟增加值(EVA)

　　C 風險價值(VaR)

　　D 資產收益率(ROA)

　　E 資本充足率(CAR)

　　正確答案：A,B

　　采用RAROC和EVA這兩項指標來度量交易人員和業(yè)務部門的業(yè)績，有助于在商業(yè)銀行內部樹立良好的風險管理意識，并鼓勵嚴謹的價值投資取向，從而減少甚至避免追逐短期利益的高風險投機行為。

　　13、在商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括( )等方面的內容。

　　A 制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

　　B 明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

　　C 如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

　　D 如何處理與利益持有者之間的關系

　　E 彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　流動性危機處理方案。規(guī)定各部門溝通 或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。危機處理方案還應當考慮如何處理與利益持有者 (如債權人、債務人、表外業(yè)務交易對手等)的關系。危機時刻，商業(yè)銀行必須犧牲某些利益持有者的局部利益以換取整體所必需的流動性。因此，有必要事先劃分 利益持有者的重要程度，以決定在危機的不同階段應當重點保障哪些利益持有者的需求。此外，維持良好的公共關系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更 糟。

　　14、下列哪些要求符合巴塞爾新資本協(xié)議對交易賬戶頭寸的規(guī)定( )。

　　A 監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

　　B 至少逐月重新估值

　　C 設置頭寸限額并進行監(jiān)控

　　D 超過限額時，交易員有權繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

　　E 至少逐日重新估值

　　正確答案：A,C,E

　　15、商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險，評估內容主要包括( )。

　　A 外部相關損失數據

　　B 業(yè)務經營環(huán)境

　　C 情景分析

　　D 內部操作風險損失數據

　　E 內部控制因素

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　操作風險評估要素包括內部操作風險損失數據、外部相關損失數據、情景分析、本行的業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素四個方面。

　　16、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，其中包括( )。

　　A 集中度風險

　　B 信用風險

　　C 操作風險

　　D 市場風險

　　E 銀行賬戶利率風險

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。

　　17、在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注( )。

　　A 銀行客戶的地區(qū)集中度

　　B 銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

　　C 主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

　　D 區(qū)域開放度

　　E 銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性

　　正確答案：A,B,D,E

　　18、在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于( )。

　　A 貸款定價

　　B 經風險調整的績效考核

　　C 授信審批和限額管理

　　D 信用風險監(jiān)測

　　E 經濟資本分配

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　19、下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的描述，正確的有( )。

　　A 戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

　　B 戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

　　C 良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

　　D 戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

　　E 戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　正確答案：B,C,E

　　20、衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有( )。

　　A 大額負債依賴度

　　B 資本充足率

　　C 成本收入比

　　D 正常貸款遷徙率

　　E 不良貸款遷徙率

　　正確答案：D,E

　　風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。

　　21、商業(yè)銀行應當高度重視風險管理，因為相對于一般企業(yè)而言，商業(yè)銀行( )。

　　A 承擔與管理風險是其基本職能之一

　　B 必須努力確保其所承擔的風險不危及公眾利益與市場信心

　　C 只有通過全面風險管理消除風險，才能實現(xiàn)股東收益最大化

　　D 所提供的金融產品的價值具有較強的波動性和不確定性

　　E 在獲取利潤的同時，承擔著維護經濟、政治和社會穩(wěn)定的重要職責

　　正確答案：A,B,D,E

　　全面風險管理也無法消除全部風險。

　　22、已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決 股份分別為35%、55% 、20%。2011年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保;B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保;C公司向L銀行申請一筆 3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析恰當的是( )。

　　A 銀行L應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信

　　B 該企業(yè)集團對A、B、C三家公司均形成控制關系

　　C 銀行L對A、B、C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)

　　D 銀行L需要特別關注該企業(yè)集團所提供財務報表的真實性

　　E A、B、C公司之間構成連環(huán)擔保

　　正確答案：A,C,D,E

　　商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當對成員分別授信，單獨管理并進行匯總。該企業(yè)集團對A、C公司未形成控制關系。

　　23、下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產生不利影響的事件有( )。

　　A 商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

　　B 商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

　　C 商業(yè)銀行缺乏經營特色和社會責任感

　　D 商業(yè)銀行內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

　　E 商業(yè)銀行所提供的金融產品用民務存在嚴重缺陷

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　24、根據良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠( )。

　　A 由承擔風險的業(yè)務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

　　B 做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

　　C 確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立

　　D 由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

　　E 由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

　　正確答案：B,C,E

　　銀行應當指定專門的部門負責市場風險 管理工作，負責市場風險管理的部門應當與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。交易部門應當將前臺、后臺嚴 格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付;必要時可設置中臺監(jiān)控機制。

　　25、商業(yè)銀行的風險文化是由( )組成的。

　　A 風險管理知識

　　B 風險管理理念

　　C 內部控制體系

　　D 風險管理制度

　　E 公司治理原則

　　正確答案：A,B,D

　　風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

　　26、商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括下列哪些報失項( )。

　　A 清收費用

　　B 損失的時間價值

　　C 未收回的利息

　　D 機會成本

　　E 未收回的本金

　　正確答案：A,B,C,E

　　27、在風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有( )。

　　A 風險管理部門

　　B 公司業(yè)務部門

　　C 內部審計部門

　　D 信貸審批部門

　　E 合規(guī)管理部門

　　正確答案：A,E

　　第二道防線——風險管理職能部門。除 了審慎且負責任的前臺業(yè)務人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經理要對對業(yè)務及其所承擔的風險有清 晰的理解，從而對業(yè)務經營部門開展業(yè)務經營活動提供專業(yè)支持，并對業(yè)務經營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監(jiān)控、報告，控制業(yè)務部門過度承擔風險。第 一道防線——前臺業(yè)務部門(風險承擔部門)。第三道防線——內部審計。

　　28、在全球范圍內，各國對銀行業(yè)監(jiān)管實行嚴格的行業(yè)準入，是因為( )。

　　A 銀行對社會經濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

　　B 銀行業(yè)的壟斷和競爭應保持適度均衡

　　C 銀行具有很強的公眾性

　　D 銀行面臨著復雜的風險種類

　　E 銀行具有特殊的資產負債結構

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　29、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有( )。

　　A 盈余公積

　　B 資本公積可計入部分

　　C 實收資本或普通股

　　D 損失準備缺口

　　E 長期次級債務

　　正確答案：A,B,C

　　核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

　　30、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有( )。

　　A 更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

　　B 把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

　　C 通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案

　　D 明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

　　E 明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

　　正確答案：B,C,D,E

　　應是更多借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。注意是內部管理、內部審計。

　　31、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險的措施有( )。

　　A 加強信息系統(tǒng)建設，并在系統(tǒng)中設置自動監(jiān)控要點

　　B 完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

　　C 強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進

　　D 加強崗位培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

　　E 解雇缺乏操作經驗的柜員

　　正確答案：A,B,C,D

　　柜臺業(yè)務操作風險控制要點為：①完善 規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處 理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水 平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的 指導、檢查和督促作用。⑤嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定。

　　32、如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括( )。

　　A 市場風險

　　B 國別風險

　　C 流動性風險

　　D 信用風險

　　E 操作風險

　　正確答案：A,C,D,E

　　除了國家風險，其他風險商業(yè)銀行都有可能面臨。

　　33、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為( )。

　　A 系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　B 2.5%儲備資本要求和0~2.5%逆周期資本要求

　　C 若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

　　D 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

　　E 系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

　　正確答案：A,B,D,E

　　1.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%; 2.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求; 3.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%; 4.以及針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。 2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　34、流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務和增加資產的能力，其基本因素包括( )。

　　A 業(yè)務種類

　　B 成本

　　C 經風險調整的收益率

　　D 資金數量

　　E 時間

　　正確答案：B,D,E

　　商業(yè)銀行的流動性反映了商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。

　　35、商業(yè)銀行應恰當把握和控制( )等流動性比率/指標，一旦這些指標超過警戒線，處置不當則可能失去清償能力，并最終導致商業(yè)銀行破產。

　　A 現(xiàn)金頭寸

　　B 貸款總額與核心存款的比率

　　C 大額負債依賴度

　　D 核心存款比例

　　E 易變負債與總資產比率

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　36、關于銀行風險管理信息系統(tǒng)，下列表述正確的有( )。

　　A 風險管理信息系統(tǒng)應高度重視數據的來源、流程和時效

　　B 風險管理系統(tǒng)中采集的數據包括外部數據和內部數據

　　C 核心業(yè)務系統(tǒng)存儲動態(tài)數據，風險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數據

　　D 風險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系

　　E 針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統(tǒng)必須設置不同的登錄級別

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　風險管理系統(tǒng)高度重視數據的來源、流程和時效，需要良好的IT架構和技術支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系。

　　37、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有( )。

　　A 甲乙密碼互相不知悉

　　B 甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權

　　C 乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權

　　D 乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

　　E 甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

　　正確答案：A,B,E

　　38、下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有( )。

　　A 客戶評級主要由債務人的信用水平決定

　　B 債項評級由債務人的信用水平決定

　　C 同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

　　D 同一個債務人可以有多個客戶評級

　　E 它們是反映信用風險水平的兩個維度

　　正確答案：A,C,E

　　客戶信用評級與債項評 級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定;而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆 債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

　　39、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的操作風險資本系數是18%( )。

　　A 公司金融

　　B 代理業(yè)務

　　C 零售銀行業(yè)務

　　D 交易和銷售

　　E 支付和結算

　　正確答案：A,D,E

　　公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數為18%。

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復習方法及備考經驗匯總