第31題

　　商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指( )。

　　A.個人理財服務

　　B.投資規劃

　　C.綜臺理財服務

　　D.私人銀行業務

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中對個人理財業務的定義，其余三項都是具體的個人理財業務的分類。

　　第32題

　　商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括( )。

　　A.交易限額

　　B.錯配限額

　　C.止損限額

　　D.風險價值限額

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業銀行實施市場風險管理，應當確保將所承擔的市場風險控制在可以承受的合理范圍內，使市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配，限額管理正是對市場風險進行控制的一項重要手段。

　　風險限額是指對按照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額，如對內部模型計量的風險價值設定的限額(Value-at-Risk Limits)和對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額(Limitson Options Positions)等，風險價值限額是限額管理中最重要的指標。

　　第33題

　　在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是( )

　　A.單利債券

　　B.復利債券

　　C.貼現債券

　　D.累進利率債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貼現債券是折價發行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項都是付息債券。

　　第34題

　　從業人員在履行信息保密準則時，適當的行為是( )。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，

　　B.與本機構同事談論客戶的婚姻狀況

　　C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　D.可以適當將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談論。在協助執行時，要提供相關的客戶信息。即使長期沒有業務往來，也應該為客戶保密。

　　第35題

　　影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引起?( )。

　　A.發行公司的盈利水平

　　B.發行公司的股息政策變動

　　C.發行公司管理層變動

　　D.央行調高再貼現率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC都只是發行公司的個別因素，只能引起該公司的風險，為非系統風險。D項才能夠影響整個市場的狀況。

　　第36題

　　下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是( )。

　　A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

　　B.儲蓄業務的資金運用是定向的

　　C.個人理財業務的資金的運用是非定向的

　　D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個人理財業務的風險大多是由個人和商業銀行共同承擔的。儲蓄業務的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應該和儲蓄的期限相匹配。個人理財業務的資金的運用是定向的，根據投資者的需要，在理財合同中進行規定。

　　第37題

　　基金投資者要繳納的費用是( )。

　　A.申購費用

　　B.管理費用

　　C.托管費用

　　D.基金投機交易費用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用包括交易時產生的認購費、申購費和贖回費，這部分費用由投資者直接承擔;間接費用是從基金凈值中扣除的法律法規及基金契約所規定的費用，包括管理費、托管費和運作費等其他費用。

　　第38題

　　關于信托財產，說法錯誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔

　　B.受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易

　　C.受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權

　　D.受托人利用信托財產：為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規定或經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。

　　第39題

　　張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?( )

　　A.16350元

　　B.16360元

　　C.16370元

　　D.16380元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據普通年金的公式可以算出。設張君每年末存入銀行X元，則5年后這筆年金的終值.FV=∑X×(1+10%)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。

　　第40題

　　其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于( )。

　　A.信用風險

　　B.政策風險

　　C.匯率風險

　　D.系統性風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由于其他條件都相同，只有債券的計價貨幣不同，外幣計價債券的額外風險只 能產生于貨幣兌換過程中。匯率風險是指：當債券到期還本付息時，投資者需要將外幣收益兌換為本幣，匯率的變動會使一定的外幣收益能夠兌換的本幣額發生變化，從而可能給投資者帶來損失。

　　第41題

　　小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元?( )

　　A.年金終值為1438793.47元

　　B.年金終值為1538793.47元

　　C.年金終值為1638793.47元

　　D.年金終值為1738793.47元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據年金終值計算公式，年金終值=∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3.…，120，計算即可。

　　第42題

　　假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品收益率的標準差是( )。

　　A.2.11%

　　B.2.65%

　　C.3.10%

　　D.3.13%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題是概率統計中標準差計算的實際應用。

　　先算出期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘加總，加權平均，即0.000121×0.2+0.0004×0.4+0.000001×0.3+0.002601×0.1=0.000444即為平方差，將其開平方，約等于2.11%。

　　第43題

　　對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.保本固定收益理財計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 只有B項是不保證本金的，同義替代，“本金可能遭受損失”即“非保本”。

　　第44題

　　關于回購協議，以下說法正確的是( )。

　　A.回購協議是一種信用貸款協議

　　B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回

　　C.回購協議比擔保貸款更加不安全

　　D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔保貸款中，當借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經過一定的法律程序才能收回擔保物并加以處置。在回購協議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協議比擔保貸款還要安全。可以作為回購協議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協議的標的物。

　　第45題

　　關于知識維護下列說法不正確的有( )。

　　A.將產品與客戶在知識結構上建立穩固關系是營銷關系中的最高層次

　　B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內容

　　C.知識營銷是培育創造市場的有效方法，是商業銀行維護的重點

　　D.知識維護的內容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業銀行的維護重點是顧問業務。