第61題

　　某一投資組合等比重投資于兩種理財產品，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是( )。 產品名稱理財產品方差期望收視率協方差

　　號理財產品0.077210%-0.0032

　　號理財產品0.011812%

　　A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風險

　　B.該投資組合的期望收益率為11%

　　C.該投資組合的方差為0.0445

　　D.協方差用于度量1號理財產品和2號理財產品之間收益相互關聯程度

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]該投資組合中兩種產品是等比重的，即權重都是0.5，投資組合的方差=0.25×0.0772+0.25×0.0118+2×0.25×(-0.0032)=0.02065。

　　第62題

　　投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?( )

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B不保證收益，風險較大，C、D都屬于保證收益理財計劃，風險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不確定，風險陛大于固定收益理財計劃。

　　第63題

　　以下關于違反《證券法》的表述，錯誤的是( )。

　　A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

　　B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

　　C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分

　　D.證券公司違反規定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查的知識點非常細，提示大家在復習的時候一定要把書看細，同時要注意總結考點。A中應為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

　　第64題

　　守法合規是指銀行業從業人員應當遵守( )。

　　A.法律法規

　　B.所在機構的規章制度

　　C.行業自律規范

　　D.以上都應遵守

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以上各種法規對從業人員都有約束作用。法律法規是作為一個公民必須遵守的;行業自律規范是作為銀行業從業人員必須遵守的;所在機構的規章制度是作為機構的員工所應當遵守的。

　　第65題

　　客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為( )。

　　A.0.53

　　B.0.47

　　C.0.28

　　D.0.15

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]償付比率=凈資產÷總資產=(總資產-總負債)÷總資產。

　　第66題

　　銀行業從業人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責包括( )。

　　①不打聽與自身工作無關的信息;

　　②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責;

　　③保護、合理運用機構財產，不將公共財產用于個人用途：

　　④不得違反內部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。

　　A.①②③④

　　B.①②④

　　C.①②③

　　D.②④

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ③是愛護機構財產的要求。

　　第67題

　　不屬于“熟知業務”規定的內容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品有效期

　　D.熟知業務處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] “熟知業務”的內容包括：熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架，從業人員不需了解產品開發設計過程。個人理財業務人員只負責向客戶推薦產品，對于產品性質等應當告知客戶的信息進行講解，而產品設計過程不需要告知客戶，因此也不需要理財人員熟知。

　　第68題

　　銀行從業人員在( )的監督下，自覺遵守本職業操守。

　　A.公眾

　　B.銀監會

　　C.同業協會

　　D.以上都對

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

　　第69題

　　假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場組合的股票指數現在是在5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點;股票x在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率為14%，在熊市時預期收益率為-12%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是( )。

　　A.3.92%

　　B.6.27%

　　C.4.52%

　　D.8.4%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　先算出股市在三種狀態下的收益率，分別為17.65%、9.8%、-15.69%。市場組 合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)≈6.27%。

　　第70題

　　( )是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

　　A.熟知業務

　　B.勤勉盡責

　　C.專業勝任

　　D.誠實信用

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 概念描述題，從題干中找答案。

　　第71題

　　證券市場線描述的是( )。

　　A.證券的預期收益率與其系統風險的關系

　　B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

　　C.證券收益與指數收益的關系

　　D.由市場資產組合與無風險資產組成的完整的資產組合

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 證券市場線是以Ep為縱坐標、β為橫坐標的坐標系中的一條直線，它的方程是：Ep=Rf+β(Em-Rf)。其中：EP和β分別表示證券或證券組合的期望收益率和β系數，Rf為無風險收益率，Em為市場組合的預期收益率。證券市場線表明證券或組合的期望收益與由β系數測定的系統風險之間存在的線性關系。

　　第72題

　　下列理財目標中屬于短期目標的是( )。

　　A.子女教育儲蓄

　　B.按揭買房

　　C.退休

　　D.休假

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育、買房和退休養老都是需要大筆資金的活動，需要長期積累。屬于長期目標：休假相對來說需要的錢少，屬于短期理財能夠實現的目標。

　　第73題

　　商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險.你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.保本固定收益理財計劃

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “合同明確承認的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項都是不保證收益的。

　　第74題

　　下列對資本市場的特征的描述正確的是( )。

　　A.風險性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，風險性也低

　　D.風險性低，安全性也低

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 資本市場上交易的工具期限在1年以上，流動性較差;期限長，價格波動的可能性大，風險大，因此，收益一般也較高。

　　第75題

　　《基金法》的調整對象是( )。

　　A.保險基金

　　B.證券投資基金

　　C.政府建設基金

　　D.社會公益基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《基金法》的全稱即《中國證券投資基金法》。