第46題

　　通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是( )。

　　A.GDP增長率下降

　　B.央行提高法定存款準備金率

　　C.企業所得稅稅率上調

　　D.社會總消費和總投資上漲

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟而良好，在這種情況下，企業的發展比較好，股價會上漲。股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降; 央行提高法定存款準備金率會促使商業銀行收緊銀根，縮小信貸規模，導致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價下降;企業所得稅稅率上調會降低企業的利潤率，影響紅利分配等，導致股價下降。

　　第47題

　　由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是( )。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保證收益理財計劃的一種，保證收益理財汁劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。

　　第48題

　　反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是( )。

　　A.投資與凈資產比率

　　B.流動性比率

　　C.負債收入比率

　　D.儲蓄比率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查個人理財財務管理理論中的財務比率分析。儲蓄是控制開支，減少當前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產等于總資產減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產，在負債額不變時，總資產增加會增加凈資產，因此本題正確答案為D項。B項流動性比率和c項負債收入比率，衡量短期償債能力;A項投資與凈資產比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當以及是否存在資源閑置的指標之一。

　　第49題

　　下列不屬于期貨交易中的內幕消息是( )。

　　A.對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息

　　B.國務院期貨監管機構制訂的可能對期貨交易價格發生重大影響的政策

　　C.國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響的消息

　　D.期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該消息已經公開發布了，不是內幕消息。

　　第50題

　　以下( )行為，不由保險人承擔責任。

　　A.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務

　　B.保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同

　　C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示

　　D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題應當在了解保險代理人和保險經紀人的概念的基礎上作答。保險經紀人與保險人是相互獨立的，因此保險經紀人的過錯無須由保險人承擔責任。

　　本題考查《保險法》和個人理財相關的部分：保險代理人和保險經紀人。首先要知道保險代理人和保險經紀人的定義。保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業務的單位或個人。保險經紀人是基于投保人的利益，并依法收取傭金的行為。向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，A項應由保險人承擔責任;B項為保障投保人的利益，保險人應當承擔保險責任，但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任;C項保險人知情卻未作否認表示，視同默認;D項保險代理人和保險人之間沒有委托關系，經紀人的過錯不由保險人承擔責任。

　　第51題

　　商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務的排列順序，正確的是( )。

　　A.財務規劃財務分析投資建議個人投資產品推介

　　B.財務規劃財務分析個人投資產品推介投資建議

　　C.財務分析財務規劃投資建議個人投資產品推介

　　D.財務分析投資建議個人投資產品推介財務規劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題可以從最初的步驟和最后的步驟來選擇答案。商業銀行要為客戶做出財務規劃之前自然要分析客戶的財務狀況，所以第一步應當是財務分析。投資建設是根據客戶的情況提供的投資產品和方向、方式的建議，但銀行還要根據投資建議推薦具體的產品，所以最后一個步驟是個人投資產品推介。

　　第52題

　　若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?( )

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權證

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] B、C、D三項的收益不是穩定的。債券的收益較為穩定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。

　　第53題

　　根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在( )萬元以上。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三章綜合理財服務的風險管理第三十四條：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第54題

　　某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是( )。

　　A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯

　　B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

　　C.建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

　　D.因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 規定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規定的，不涉及“監管規避”。C項如果不好判斷的話，可以觀察選項，只要A、B中有一個選項的做法是合理的，D就是不妥的，因為并不是沒有辦法。

　　第55題

　　甲、乙兩公司資產總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是( )。

　　A.甲公司資產負債率更高，長期償債能力更強

　　B.甲公司資產負債率更低，長期償債能力更強

　　C.乙公司產權比率更高，短期償債能力更差

　　D.乙公司產權比率更低，短期償債能力更差

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資產負債率=負債總額÷資產總額，產權比率=負債總額÷股東權益總額，二者都是衡量長期償債能力的指標。比率越低，長期償債能力越強。

　　第56題

　　下列關于金融市場的分類正確的是( )。

　　A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

　　B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

　　C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。

　　第57題

　　假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是( )。

　　A.目前領取并進行投資更有利

　　B.3年后領取更有利

　　C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　D.無法比較何時領取更有利

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 假如當前領取10000元，進行投資，3年后可領取10000×(1+20%)3=17280(元)。目前領取比3年后領取拿到的錢更多。

　　第58題

　　受托人做出( )行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。

　　A.違反信托目的處分信托財產的

　　B.違背管理職責使信托財產受到損失的

　　C.處理信托事務不當，使信托財產受損

　　D.以上全部

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以上的行為都是因信托人的不當行為使委托人財產受到損失。

　　第59題

　　假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是( )。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.12%

　　D.13%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 先計算每項資產在資產組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的期望收益率。Er=(300÷1000)×9%+(400÷1000)×12%+(300÷1000)×15% =12%。

　　第60題

　　銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是( )。

　　A.不會產生嚴重的后果，可以允許

　　B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交與他人

　　C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

　　D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據《中國銀行業從業人員職業操守》中崗位職責要求：除非內部職責調整或經過適當審批，不為其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。張某有特殊情況應當請示上級領導，由銀行管理部門負責安排。