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2009年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第六章講義

2009年下半年銀行從業(yè)資格考試預(yù)計(jì)將在2009年10月31日和11月1日舉行。考試吧特整理了2009年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義,幫助考生們鞏固與提高。本篇為《風(fēng)險(xiǎn)管理》第六章講義。

  6.1.1 資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

  商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指,在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi),到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債數(shù)量(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況時(shí),商業(yè)銀行將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長(zhǎng)”,因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  通常認(rèn)為商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引致的持有期缺口,是一種正常的、可控性強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  背景知識(shí):國(guó)際最佳操作實(shí)踐

  香港金融管理局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25%。除此之外,香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在15%以上,并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10%,1個(gè)月內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20%。

  商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如,商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),因?yàn)槿魏卫什▌?dòng)都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

  在實(shí)踐操作中,商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金,而不是長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn),因?yàn)榱鲃?dòng)性資產(chǎn)回報(bào)率很低,所以借入流動(dòng)性可以提高商業(yè)銀行的潛在收益。此外,借入資金還有助于保持商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和構(gòu)成的穩(wěn)定性。

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考點(diǎn)串聯(lián)班
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