3.3.4 銀行卡業務

　　1.業務概述

　　銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　背景知識：銀行卡業務小知識

　　ATM：自動柜員機，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。

　　CDM：自動存取款機，持卡人自助操作辦理存款、取款、賬戶余額查詢等業務。

　　POS：銀行與簽約商戶合作，使消費者能在安裝有POS機的商家直接刷卡消費，而無須去銀行取款后再攜帶現金去商家消費。

　　2.信用卡

　　按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。

　　(1)信用卡消費信貸的特點

　�、傺�環信用額度

　�、诰哂袩o抵押無擔保貸款性質

　　③一般有最低還款額要求

　　④通常是短期、小額、無指定用途的信用

　�、荽嫒‖F金、轉賬、支付結算、代收付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

　　(2)信用卡透支

　　①個人卡透支

　　貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。免息還款期最長為60天，但如選擇最低還款額方式或超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇。

　　②單位卡透支

　　3.借記卡

　　借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　背景知識：中國銀聯

　　中國銀聯是由80多家銀行等國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構，通過建立和運營廣泛、高效的銀行卡跨行信息交換網絡系統，實現高效率的銀行卡跨行通用機業務的聯合發展。

　　3.3.5 代理業務

　　1.托收代付業務

　　目前主要是委托收款和托收承付兩類。

　　2.代理銀行業務

　　(1)代理政策性銀行業務

　　代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。根據政策性銀行的需求，現主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。

　　(2)代理中央銀行業務

　　代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。

　　(3)代理商業銀行業務

　　代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。

　　3.代理證券業務

　�、僖患壡逅銟I務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

　�、诙�級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。

　　4.代理保險業務

　　代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。

　　5.其他代理業務

　　(1)委托貸款業務

　　貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

　　(2)代銷開放式基金

　　背景知識：開放式基金

　　我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

　　(3)代理國債買賣

　　銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。

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