參考答案

　　第三篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

　　(一)單選題

　　1. 答案B

　　銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。(第260 頁)

　　2. 答案D

　　A、B、C 選項中，銀行、信托公司、汽車金融公司均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員。D 選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。(第261~262 頁)

　　3. 答案B

　　A 選項“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。(第265 頁)

　　B 選項“專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(第266 頁)

　　C 選項“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位指責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。(第267 頁)

　　D 選項“誠實信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。(第264 頁)

　　4. 答案D

　　“守法合規(guī)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。A、B、C 選項的做法都是符合“守法合規(guī)”要求的行為。(第265 頁)

　　5. 答案B

　　“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。因此A、C、D 選項均符合“勤勉盡職”要求。B 選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。(第267 頁)

　　6. 答案D

　　A、B、C 選項中的做法均遵守了保護客戶隱私的規(guī)定。(第272～274 頁)

　　D 選項擅自將客戶信息帶至新機構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護。(第298～300 頁)

　　7. 答案D

　　“公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。D 選項行為違反了這一規(guī)定。(第268 頁)

　　8. 答案B

　　“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　B 選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。(第269 頁)

　　9. 答案C

　　該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項錯誤。

　　盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，故B 選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項錯誤。(第281 頁)

　　10. 答案B

　　“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　A、C 選項是因為機構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾。B 選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。(第281~282 頁)

　　11. 答案A

　　“風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示產(chǎn)品的風(fēng)險，該從業(yè)人員強調(diào)產(chǎn)品沒有風(fēng)險的做法是錯誤的。產(chǎn)品歷史上沒有出現(xiàn)問題并不意味著未來沒有風(fēng)險，故B 選項錯誤。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產(chǎn)品也不能僅僅介紹產(chǎn)品的有利之處，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行隱瞞，故C 選項錯誤。(第282~283 頁)

　　12. 答案C

　　“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A 選項錯誤。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故B 選項錯誤。

　　利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D 選項錯誤。(第284~285頁)

　　13. 答案D

　　A、B、C 選項均為授信前盡職調(diào)查的內(nèi)容。

　　“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私，故D 選項錯誤。(第285 頁)