(四)公司貸款定價的基本方法

　　1．成本加成定價法

　　成本加成定價法是指以銀行預(yù)測的貸款成本為基礎(chǔ)，再加上目標(biāo)利潤率作為貸款的定價。在該模型較為簡單的形式中，貸款的利率包括四個部分：銀行籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的經(jīng)營成本、銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償和為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。可用公式表示為：

　　貸款利率一籌集可貸資金的成本+銀行非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補(bǔ)償

　　+銀行預(yù)期利潤水平

　　注：以上等式右邊部分的四項(xiàng)均可以用貸款總額的年度百分比值表示。

　　2．價格領(lǐng)導(dǎo)模型

　　該模型以若干大銀行統(tǒng)一規(guī)定的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，考慮到違約風(fēng)險溢價和期限風(fēng)險溢價后而制定的貸款利率，在該模型形式中，貸款的利率包括三個部分：優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。其公式可表示為：

　　貸款利率一優(yōu)惠利率+借款人支付的違約風(fēng)險溢價+長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價在該式中，基準(zhǔn)利率一般可采用倫敦銀行同業(yè)拆借利率；違約風(fēng)險溢價是對非基準(zhǔn)利率借貸者加收的風(fēng)險溢價；期限風(fēng)險溢價除了考慮長期風(fēng)險所必需的補(bǔ)償外，還要考慮貨幣的時間價值和機(jī)會成本。

　　價格領(lǐng)導(dǎo)模型在一定程度上克服了成本加成定價法的局限性。

　　(五)公司信貸產(chǎn)品的定價策略

　　1．高額定價策略

　　高額定價策略是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高從市場需求中吸引精華客戶的策略。

　　該策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：

　　①該產(chǎn)品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶。

　　②銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度。

　　③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時，產(chǎn)品的問世不會立記得招來眾多的競爭者。

　　2．滲透定價策略

　　滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。

　　這種策略優(yōu)點(diǎn)是：可以更快地吸引客戶，搶占市場；有利于形成規(guī)模優(yōu)勢，降低成本；保證銀行能夠長期、穩(wěn)定地獲得較高利潤。

　　如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大；②規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本；③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品。

　　3．關(guān)系定價策略

　　關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。

　　銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以起到規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤。

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