上次我們講到了再貼現(xiàn)，今天我們接著講法定存款準(zhǔn)備金率。
法定準(zhǔn)備金率，即，為了支付給前來取款的顧客，銀行必須保留一定比例的現(xiàn)金，這就是法定準(zhǔn)備金率，按法定準(zhǔn)備金率提取的準(zhǔn)備金是法定準(zhǔn)備金。
例如某銀行A獲得存款100萬，央行規(guī)定必須拿出10萬存到央行去，這樣該銀行最多只能向市場發(fā)放貸款90萬(這里極簡化處理，不考慮其他情況)。那么這里的10萬就是法定存款準(zhǔn)備金，10/100=10%,10%就是法定存款準(zhǔn)備金率。在沒有法定存款準(zhǔn)備金制度時(shí)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)若出現(xiàn)，平時(shí)不怎么取款的儲(chǔ)戶會(huì)集中取款，也就是我們常說的銀行遭遇擠兌，這時(shí)，銀行沒有足夠多的資金供儲(chǔ)戶提取，于是銀行大概率面臨破產(chǎn)，而由于金融行業(yè)的特殊性質(zhì)，金融危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，整個(gè)社會(huì)都要為其帶來的損失買單，所以后來央行規(guī)定，銀行必須拿出一定的資金作為準(zhǔn)備金，不得把吸收存款全數(shù)貸出去。還有就是，央行可以通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來調(diào)控貨幣供應(yīng)量，怎么實(shí)現(xiàn)呢?通過商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。
假設(shè)只有一家銀行的情況，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，客戶A在銀行存了100萬。該銀行最多可以發(fā)放90萬貸款出去，B需要90萬，銀行將90萬貸款給B，B將90萬作為獎(jiǎng)金發(fā)給C，C把90萬又存到銀行，這樣銀行又獲得存款90萬，按照10% 的法定存款準(zhǔn)備金率，銀行拿出其中的10%，也就是10%*90萬=9萬，其余的81萬貸給D，D獲取貸款之后把81萬支付給E，E又將81萬存到銀行，銀行拿出10%*81萬=8.1萬，把剩下的72.9萬全部貸給客戶F，……
這樣重復(fù)下去，我們可以發(fā)現(xiàn)市場上累計(jì)流通的資金量是：
100+100*0.9+100*0.9*0.9+…100*0.9^n
=100*(1+0.9+0.9*0.9+0.9*0.9*0.9+……..+0.9^n)
=1000萬
即，經(jīng)過無數(shù)次貸款后，市場上流通資金為1000萬，是最初100萬存款的10倍，10就是法定存款準(zhǔn)備金10率%的倒數(shù)，也叫貨幣乘數(shù)。
若法定存款準(zhǔn)備金率是5%，則貨幣乘數(shù)就是20，則100萬可以通過銀行放貸變?yōu)槭袌錾系?000萬。
所以大家注意：在常見的幾種貨幣政策工具中，降準(zhǔn)的威力是最大的。
練習(xí)題：
(判斷)在常見的貨幣政策工具中，降低法定存款準(zhǔn)備金率的影響是最大的。
【答案】A。解析：該說法正確。故本題答案為A。
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