點擊查看 更多國考面試模擬題>>

　　【模擬題】利率市場化對商業(yè)銀行有什么影響，怎么應對?

　　【作答指導】

　　本題對利率市場化對商業(yè)銀行的影響以及具體應對措施進行了詳細闡述，考生需要注意在答題內(nèi)容較多時，可以先按照一定的邏輯順序將其細分成不同層次或類別，然后用首先、其次、最后或第一、第二、第三等關聯(lián)詞來分別闡述。

　　【中公參考答案】

　　利率市場化對商業(yè)銀行的影響是雙方面的，既潛藏著風險，也蘊含著機遇。簡而言之，對商業(yè)銀行的影響主要有：

　　首先，導致我國商業(yè)銀行的競爭加劇、利潤下降。一旦利率管制放開，金融機構之間存款與貸款的競爭就會加劇，銀行利潤也會因此而下降，對于業(yè)務單一、以存貸利差收入為主要利潤來源的商業(yè)銀行來說，這無疑是致命的打擊。

　　其次，商業(yè)銀行的客戶結構和經(jīng)營戰(zhàn)略受到挑戰(zhàn)，面臨的風險和壓力增加。在放開利率管制的情況下，銀行生存的需求再也不能僅僅建立在單一存貸利差收入的基礎上，商業(yè)銀行必須在此基礎上調整業(yè)務結構及經(jīng)營戰(zhàn)略，從而應對增加的風險和壓力。

　　最后，商業(yè)銀行的主要市場風險將是利率風險。所謂利率風險，指的是由于利率的變動導致資產(chǎn)價值與收益相對于負債成本和價值發(fā)生不對稱的變化，而造成銀行收入損失和資產(chǎn)損失的風險。從我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀分析來看，我國商業(yè)銀行由于利率市場化可能面臨的利率風險主要有以下幾種：利率結構風險、選擇權風險、信用風險和收益曲線風險。

　　因此，我們要善于借鑒國際經(jīng)驗加以應對，具體而言，可以采取以下措施：

　　第一，采取新的資產(chǎn)負債管理模式，重點以控制利率風險為主。實行利率市場化的過程中，我國商業(yè)銀行應把首要任務放在建立以控制利率風險為目的的管理體制上，確立控制利率風險的核心地位。

　　第二，建立高效合理的定價體系。利率市場化要求商業(yè)銀行對新的金融產(chǎn)品進行開發(fā)定價，同時也要求調整傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的定價，在商業(yè)銀行的運作步驟之中，金融產(chǎn)品的定價是很重要的一個部分，對綜合收益的影響也很大。

　　第三，加大中間業(yè)務的發(fā)展。開發(fā)高收益和高附加值的中間業(yè)務，是我國商業(yè)銀行在利率市場化進程中的必由之路。中間業(yè)務的范圍涉及融資、衍生品、擔保、管理等多個領域，有待國內(nèi)商業(yè)銀行的進一步拓展。

　　第四，開發(fā)新產(chǎn)品規(guī)避利率風險。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，能夠達到調整利率風險的目的。加強金融市場的監(jiān)管，加大內(nèi)部控制力度，開展期貨、期權相關的業(yè)務，都能夠給商業(yè)銀行提供更多的風險管理工具，這些都是商業(yè)銀行加大自我控制力的有效手段。

　　第五，注重人才的培養(yǎng)。我國的商業(yè)銀行長期處于利率管制的保護傘之下，銀行缺乏利率風險意識，從業(yè)人員缺少利率風險控制的專業(yè)知識和技能。這就要求，我國商業(yè)銀行在利率市場化的進程中，注重相關人才的培養(yǎng)，而且要做到專業(yè)化、高素質化，以此來應對未來激烈的競爭和風險，最終與國際接軌。

掃描/長按二維碼可幫助公考通關

獲取2018最新考試資訊

下載精選面試模擬試題

獲取2018公考通關技巧

獲取歷年公考真題試卷

公務員萬題庫下載｜ 微信搜"萬題庫公務員考試"

　　相關推薦：

　　2018年公務員面試指導及面試模擬試題

　　2018年面試備考期間如何克服嚴重的心態(tài)問題

　　2018年公務員面試熱點 | 2018公務員面試公告

　　公務員面試模擬題：你的崗位是“冷板凳”怎么辦

　　2019年國家公務員考試時間 | 2019年國家公務員模擬題