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　　第四節 銀行卡結算

　　一、銀行卡的分類

　　銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡。前者可以透支，后者不具備透支功能。

　　信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為：貸記卡(先消費、后還款)、準貸記卡(交存保證金)。

　　借記卡按功能不同分為轉賬卡(轉賬結算、存取現金、消費)、專用卡(特定區域、轉賬結算、存取現金)、儲值卡(預付、錢包式)。

　　其他分類方式簡單了解。

　　例：銀行卡分信用卡和借記卡。而借記卡按功能不同分類中沒有( )。

　　A、轉賬卡

　　B、芯片卡

　　C、儲值卡

　　D、單位卡

　　答案：BD

　　二、銀行卡賬戶和交易

　　(一)銀行卡的申領、注銷和喪失

　　1、發卡銀行可以要求提供擔保。擔保的方式可采用保證、抵押和質押。銀行卡及其賬戶只限于發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

　　2、單位人民幣賬戶資金一律從基本存款賬戶轉入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。嚴禁將單位款項轉入個人賬戶存儲。

　　(二)銀行卡交易的基本規定

　　1、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支。不得存入和支取現金。

　　2、發卡銀行對貸記卡的取現應當每筆授權，每卡每日累計取現不得超過2000元人民幣。發卡銀行應當對持卡人在自動柜員機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。

　　3、同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。同一賬戶月透支金額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%;無綜合授信額度可參照的單位，其月透支金額不得超過10萬元(含等值外幣)。外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質押金額)的80%。

　　4、準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。

　　5、發卡銀行可通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：

　　――扣減持卡人保證金;

　　――依法處理抵押物和質押物;

　　――向保證人追索透支款項;

　　――通過司法機關的訴訟程序進行追償。

　　三、銀行卡計息和收費

　　(一)計息

　　發卡銀行對準貸記卡及借記卡賬戶內的存款，應該計付利息。

　　發卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡內的幣值不計付利息。

　　1、免息還款期待遇。免息還款期最長為60天。

　　2、最低還款額待遇。

　　――貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期。

　　――貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。

　　――貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五。

　　3、對于未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超信用額度部分5%收取滯納金和超限費。

　　(二)收費

　　1、賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業的結算手續費不得低于交易金額的2%，其他行業不得低于交易金額的1%。

　　2、持卡人在領卡城市內取款，每筆交易手續費不超過2元;持卡人在領卡城市外取款，每筆交易手續費為2元+取款金額的0.5%～1%。

　　例：貸記卡的透支期限最長為( )天，貸記卡的首月最低還款額不得低于當月透支余額的( )。

　　A、30，10%

　　B、60，10%

　　C、30，15%

　　D、60，15%

　　答案：B

　　例：王某使用銀行卡支付賓館住宿費用1萬元。根據銀行卡業務管理規定，銀行辦理該銀行卡收單業務收取的結算手續費應不得低于()元。

　　A.20

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　〔答案〕D

　　〔解析〕10000×2%=200(元)

　　例：在下列有關銀行卡的事項中，符合我國《銀行卡業務管理辦法》的是( )。

　　A、申領單位卡必須憑中國人民銀行核發的開戶許可證

　　B、貨記卡每卡每日累計取現不得超過2 000元

　　C、同一信用卡單筆透支發生額不得超過10萬元

　　D、貸記卡的首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%

　　答案：ABD

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