商業銀行存款業務規則(1)

　　【考情分析】

　　考頻星級：★★★★

　　歷年真題涉及：2014年、2013年單選題，2014年、2013年多選題

　　【高頻考點】：商業銀行存款業務規則

　　根據我國《商業銀行法》的規定，商業銀行可以經營下列部分或全部業務：(1)吸收公眾存款;(2)發放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據承兌與貼現;(5)發行金融債券;(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業務;(11)提供信用證服務及擔保;(12)代理收付款項及代理保險業務;(13)提供保管箱服務;(14)經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

　　(一)存款的概念及其種類

　　存款是機關、團體、企事業單位和個人把貨幣資金存入銀行或其他可吸收存款的金融機構并獲取存款利息的一種信用活動形式。它是商業銀行籌集信貸資金最重要、最基本的形式。由于存款是商業銀行的負債業務，所以形成商業銀行與存款人之間的債權債務關系。

　　存款按照不同的標準可作不同的分類：

　　1.根據期限不同，存款可分為活期存款、定期存款和定活兩便存款。

　　2.根據存款人主體的不同，存款可分為單位存款和個人儲蓄存款。

　　3.按照存款的幣種不同，存款可分為人民幣存款和外幣存款。

　　4.按照支取的形式不同，存款可分為支票存款、存單(折)存款、通知存款、透支存款、存貸合一存款和特種存款等。東奧中級職稱編輯“娜寫年華”發布。其中通知存款是指存款人在存款時不約定存款期限，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。個人通知存款有1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

　　(二)存款業務基本原則

　　1.存款業務經營特許制。我國《商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。目前，我國能夠從事吸收公眾存款業務的金融機構有商業銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構等。

　　2.存款機構依法交存存款準備金。存款準備金是商業銀行依照法律和中國人民銀行的規定，按吸收存款的一定比例交存于中國人民銀行的存款，目的是為了保障存款機構支付存款的能力。我國《商業銀行法》規定，商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

　　3.存款機構依法留足備付金。備付金是商業銀行和其他金融機構為保證存款支付和資金清算的清償資金，主要表現為商業銀行的庫存現金和在中央銀行的存款。

　　4.依法確定并公告存款利率。中國人民銀行是國家利率管理的唯一機構，它有權負責制定、調整各種利率。我國《商業銀行法》規定，商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　5.財政性存款專營。財政性存款由中國人民銀行專營，不計利息。

　　6.合法正當吸收存款。我國《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。

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