5.代理業務

　　(1)主要操作風險點

　　①人員因素

　　②外部事件

　　③內部流程

　　④系統缺陷

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　　①強化風險意識

　　②加強基礎管理

　　③加強業務宣傳及營銷管理

　　④加強產品及開發管理

　　⑤提高電子化水平

　　⑥設計專戶核算代理資金

　　⑦遵守委托——代理協議

　　⑧進一步完善業務操作流程與操作管理制度

　　5.3.4 風險緩釋

　　根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為四大類：可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。

　　1.連續營業方案

　　2.保險

　　①商業銀行一攬子保險

　　②錯誤與遺漏保險

　　③經理與高級職員責任險

　　④未授權交易保險

　　⑤財產保險

　　⑥營業中斷保險

　　⑦商業綜合責任保險

　　⑧電子保險

　　⑨計算機犯罪保險

　　3.業務外包

　　商業銀行業務外包通常有以下幾類：技術外包、處理程序外包、業務營銷外包、某些專業性服務外包、后勤性事務外包。

　　從本質上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。外包服務的最終責任人仍是商業銀行，對客戶和監管者仍承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理的責任匯報的責任。

　　5.4 操作風險監測與報告

　　5.4.1 風險監測

　　1.風險誘因/環節

　　2.關鍵風險指標

　　關鍵風險指標的選擇應遵循以下四個原則：

　　① 相關性

　　② 可測量性

　　③ 風險敏感性

　　④ 實用性

　　確定關鍵風險指標的三個步驟為：

　　第一步，了解業務和流程;

　　第二步，確定并理解主要風險領域;

　　第三步，定義風險指標并按其重要程度進行排序，確定主要的風險指標。

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