第三節(jié) 農(nóng)戶貸款

　　一、基礎(chǔ)知識(★★★)

　　(一)農(nóng)戶貸款的含義

　　農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。

　　(二)農(nóng)戶貸款要素

　　1.貸款對象

　　農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;

　　②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi);

　　③貸款用途明確合法;

　　④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;

　　⑤借款人具備還款意愿和還款能力;

　　⑥借款人無重大信用不良記錄;

　　⑦在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶;

　　⑧農(nóng)村金融機構(gòu)要求的其他條件。

　　2.貸款利率，

　　農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險水平、合理回報等要素以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率和支農(nóng)惠農(nóng)要求，合理確定利率水平。

　　3.貸款期限

　　農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。

　　4.還款方式

　　農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

　　5.貸款額度

　　農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。

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