借款人資信情況調查

　　通過相關的征信系統調查了解借款人的資信狀況;

　　重點調查可能影響第一還款來源的因素。

　　第一還款來源調查的內容主要包括：

　　主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷。

　　主要收入來源為其他合法收入的，如利息和租金收入等，應檢查其提供的財產情況，證明文件包括租金收入證明、房產證、銀行存單、有現金價值的保單等。

　　借款人資信情況調查ⅱ

　　④ 借款人的資產與負債情況調查：

　　調查確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。

　　調查其他可變現資產情況。

　　調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。

　　應分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

　　⑤ 貸款用途及還款來源的調查。主要調查借款人的貸款用途是否與所申請的信貸品種管理辦法的規定一致，還款來源是否有效落實并足以履約等。

　　⑥ 對擔保方式的調查。借款人是否以價值穩定、易變現的財產提供抵押。借款人是否能按銀行要求，為其所購商品辦理財產保險，購買貸款信用保險等。

　　借款人資信情況調查ⅲ

　　目前，大部分中資銀行在對個人客戶的貸前調查完成后，要求客戶經理填寫《貸前調查報告》或《貸前調查表》，然后將客戶的所有資料連同《貸前調查報告》或《貸前調查表》呈送個人貸款的審核、審批部門;但許多外資銀行可以由分析員直接將客戶的相關信息資料輸入個人信用評分系統，由評分系統自動對個人客戶的信息進行分析處理，給予評分，根據評分一般即可作出是否貸款的決定。

　　(3)產品分類及風險分析

　　答：——個人信貸產品分類

　　——個人信用風險分析

　　—— 個人信貸產品分類 ⅰ

　　個人住宅抵押貸款;

　　個人零售貸款; 　　循環零售貸款。

　　—— 個人信貸產品分類 ⅱ

　　個人零售貸款又可以細分為：

　　個人汽車消費貸款;

　　信用卡消費貸款;

　　助學貸款;

　　留學貸款;

　　助業貸款;

　　等等。

　　個人信貸產品按用途分類(補充)

　　可分為消費類信貸產品和個人經營類信貸產品兩種。

　　消費類信貸產品的特點有二：

　　針對自然人;針對消費環節。

　　個人經營類信貸產品則針對生產經營環節。此類貸款更多的要受市場的影響。

　　——個人信貸類產品風險分析

　　⑴ 個人住宅抵押貸款及其風險分析

　　⑵ 個人零售貸款及其風險分析

　　—— 個人信貸類產品風險分析