商業銀行消費貸款業務活動

　　內部控制評價要點提示

　　1、是否收集了完整的借款人資料?

　　2、是否嚴格審查借款人資信條件，是否對風險客戶發放貸款?

　　3、是否對貸款客戶進行申請額度審查(如申請額度與抵、質押物額度的匹配度;貸款期限與質押物到期期限的匹配度)?

　　4、是否超越額度發放貸款?

　　5、是否嚴格落實抵、質押物的真實性以及與借款人的所屬關系?

　　6、是否嚴格審查委托扣款賬戶的真實性?

　　7、個人貸款是否進行嚴格的貸后管理?

　　8、在借款人發生意外事故或抵質押物情況發生變化時及時保全銀行資產?

　　9、是否建立抵押物保險制度?

　　汽車貸款的資信調查要求 ⅰ

　　汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款，包括個人汽車消費貸款和個人商用車貸款。

　　貸款人應建立個人借款人資信評級系統，根據個人借款人以下情況，審慎確定個人借款人的資信級別：

　　(一) 借款人的職業、收入、居所及穩定性;

　　(二) 借款人的還款能力和信用記錄

　　(三) 家庭月收入水平及其穩定性;

　　(四) 貸款人認為必要的其它因素。

　　貸款人應綜合考慮以下因素，合理確定對借款人的貸款條件，包括貸款數量、期限、利率和還本付息方式等：

　　(一) 貸款人對借款人的資信評級情況;

　　(二) 貸款擔保情況;

　　(三) 借款所購車輛的性能及用途;

　　(四) 汽車行業發展和汽車市場供求情況。

　　汽車貸款的資信調查要求 ⅱ

　　貸款人必須建立借款人信貸檔案，并及時更新。借款人信貸檔案至少應包括下列內容：

　　(一) 借款人姓名、住址及有效聯系方式;

　　(二) 借款人的收入水平及資信狀況;

　　(三) 所購汽車的型號、價格與用途;

　　(四) 貸款的數額、期限、利率、還款方式和擔保情況;

　　(五) 借款人從其它金融機構取得貸款的情況;

　　(六) 貸款催收記錄;

　　(七) 防范貸款風險所需的其它資料。