近日，國務院印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》，將“以房養老”作為完善養老服務業投融資政策的一項舉措。這一略顯生疏的名詞，迅速成為社會討論熱點。

　　實際上，“以房養老”是簡單化的概括，其全稱是“老年人住房反向抵押養老保險”：老人將房屋產權抵押給金融機構，定期獲取養老金或接受老年公寓服務，最后房屋產權歸金融機構。這一“逆按揭”式的養老保險方式，發源于美國上世紀80年代，是增加養老資金來源的金融創新產品。

　　傳統文化中，養老被歸入“孝”的范疇，有“郭巨埋子”、“王祥臥冰”兩個孝德典范。前者因家貧，為養父母而欲坑殺兒子;后者因母病，為侍親而臥冰捕魚。雖然這種略顯畸形的養老觀已不合時宜，但從中仍可看出完善養老體系的兩個核心問題：一是支付能力不足時如何保證養老;二是怎樣提供更好的養老服務。解決不好支付只能是“櫥窗外的乞丐”，提供不了服務則會是“沙漠中的富翁”，對于完善的養老體系來說，支付能力和服務能力缺一不可。

　　當前，我們無論是支付能力還是服務能力，都還在“騎牛追馬”。雖已建立起基本體系，但各類養老保險的寬度和厚度仍需加強。比如，基本養老保險個人賬戶空轉問題仍沒有解決，大量養老保險資金安臥銀行賬戶、跑不贏通脹的步伐。而“就近養老需排隊十多年”、“老人護工缺口超百萬”等新聞，更折射出服務能力的不足。

　　申論是國家公務員考試中測查從事機關工作應當具備的基本能力的考試科目。對于公務員考試考生的閱讀理解能力、綜合分析能力、提出和解決問題能力、文字表達能力、貫徹執行能力等都有較高的要求。專家指出，從這個角度看，以房養老或可雙贏。一方面，房子這一“沉睡的資本”被激活，是解決支付能力問題的一種手段。另一方面，市場化、社會化養老，資本尚在猶疑觀望。畢竟，單憑多數老人的退休金，要在養老產業中贏利，還有風險。如果把“以房養老”作為補充養老金，做大養老產業無疑可能獲得一個強勁的支點，而養老服務也會因之而有新發展。

　　不過，好的政策構想還需配以成熟的政策執行環境。此前，北京、上海曾有過以房養老的探索，但效果欠佳。瓶頸的確很多：代理機構信用體系不健全、經營管理能力也有限，公眾不愿也不敢抵押房屋;房地產市場走向撲朔迷離，使這一政策缺少建立在“精算”上的基礎，讓雙方心有惴惴。更重要的是，即使能夠厘清養老支付的責任邊界，在中國文化中，以“賣房典地”的方式來養老，也會遭遇倫理和心理的雙重阻力。以房養老要達到預想的政策效果，這些都是要破除的障礙。

　　不管多難，養老問題都需要一個完美答案。中國60歲以上老人已有約1.94億，2050年將突破3億。這意味著4個人中幾乎就有一位老人，養老壓力可想而知。“以房養老”還是針對城鎮老年人口所作的政策設計，而農村空巢老人、低收入老人等群體的養老安排，在以房養老之類的單點突破之外，更離不開系統工程建設，發揮協同效應。

　　“老者衣帛食肉”是孟子眼中“王”的標準，“老有所養”是共產黨人的莊嚴承諾。我們已建起世界上最大的社會保障網，未來，還需持續闖關，才能離“中國夢”近些、更近些。

　　圍繞一個主題組織給定資料進行評論寫作是國家公務員申論考試的主要考察方向，而考察重點必然是當下社會的熱點問題。在申論備考的重要階段，有針對性地對一些熱點材料進行梳理儲備，是廣大考生提高申論成績的不二法門。為

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