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　　2014年國考《申論》熱點：支付寶PK銀聯

　　【熱點背景】

　　1.支付寶終于出現可以匹敵的對手了。2011年6月，中國銀聯建成無卡支付平臺，強勢進軍第三方支付市場。銀聯在線PK支付寶，國家隊與江湖老大逐鹿中原，第三方支付硝煙漸起。

　　無論鹿死誰手，對消費者而言無疑是個好事，這意味著選擇第三方支付平臺時可以有更多的選擇。

　　銀聯推出在線支付和手機支付。伴隨著首批第三方支付牌照的發放，國內第三方支付市場的爭奪也迅速升級�！皣谊牎敝袊y聯強勢介入第三方支付市場，更是一石激起千層浪。上個月，京東商城宣布停止與支付寶的合作，并表示將在近期攜手銀聯推出新的支付工具。

　　不到一個月的時間，這個新的支付工具快速出爐了。中國銀聯日前聯合相關各方推出“銀聯在線支付”和“銀聯互聯網手機支付”兩項業務。這標志著中國銀聯在依托現有銀行卡交易清算系統基礎上，建成了具有銀聯特色、行業領先、高效安全、開放式的無卡交易處理平臺。

　　據介紹，“銀聯在線支付”是中國銀聯為滿足各方對網上支付服務的需求而打造的銀行卡網上交易轉接清算平臺，為用戶網上繳費、慈善捐款、商旅預定、信用卡還款、境內外網上購物等諸多網上業務提供支付服務。用戶通過網絡、手機方式訂購商品和繳費，無需刷卡，只需提供卡號和相關認證信息就可完成支付。

　　也就是說，用戶不需要開通網上銀行就可以實現支付。用戶可以通過銀聯網上銀行卡交易轉接平臺進行普通支付(僅需輸入卡號和密碼)、認證支付(僅需輸入銀行卡認證信息)、快捷支付(僅需注冊用戶并關聯銀行卡)和儲值卡支付等。

　　2.“銀聯互聯網手機支付”則是“無卡支付”方式在手機終端的應用。用戶通過安裝在手機上的客戶端，注冊并關聯銀行卡，即可隨時隨地、輕松完成“銀聯手機支付”平臺所支持的各項業務。

　　目前，中國銀聯已與157家銀行簽署相關業務協議，并已有60多家銀行接入無卡支付服務平臺，支持此次推出的兩項無卡支付產品。主要包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、北京銀行、上海銀行、東亞銀行(中國)、花旗銀行(中國)等機構。預計到今年底，200多家銀聯境內外成員機構將陸續實現接入。

　　預授權擔保避免用戶利息損失。第三方支付的資金沉淀問題一直備受關注，這部分資金的收益歸屬也頗受消費者質疑。尤其是關于支付寶的沉淀資金，外界預測這是一筆極大規模的資金。巨額沉淀資金同時存在一定的潛在風險，如萬一資金斷鏈可能發生無法支付的問題。

　　與支付寶的競爭中，銀聯在線依托“國家隊”的信譽之外，還推出了預授權擔保的方式。即在貨到付款時，消費者無需提前向第三方賬戶劃款，交易資金直接在個人銀行賬戶內凍結，由銀行完成預授權擔保(金融級預授權擔保)，避免了用戶利息損失和資金挪用風險。

　　3. 銀聯和支付寶的明爭暗斗漸漸升級。2013年8月，支付寶通過自身官方微博發布消息稱，將停止所有線下POS業務。但記者從西安多家大型商場負責人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機，因此西安“沒有受到影響”。

　　而業界紛紛猜測支付寶突然停止線下POS業務的原因，并將此歸結于銀聯搞壟斷，“插足”第三方支付市場，這才是支付寶、銀聯交戰的真正原因。

　　支付寶近萬臺POS轉交銀行“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業務。”支付寶8月27日突然發出這樣一則聲明。所謂“POS”，即俗稱的刷卡機。POS刷卡消費是指持卡人在消費場所用銀行卡代替現金買單進行支付結算。

　　據支付寶相關負責人介紹，去年3月，支付寶宣布推出物流POS支付方案，計劃未來3年投入5億元升級中國電商COD(貨到付款)體系。這是支付寶首次布局線下支付，包括物流POS支付方案和電商物流支付體系的投資。

　　據上述負責人介紹，支付寶POS業務此前主要面向電商線下收單市場提供服務，業務范圍覆蓋電商物流、航旅酒店、在線生活服務(如汽車、房產的O2O銷售)等多個領域，目前為市場提供的POS終端收單設備上萬臺。

　　但記者從西安多家大型商場負責人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機，因此西安“沒有受到影響”。支付寶方面也表示，近萬臺POS機是否向西安的商戶鋪貨，“這不好統計，有可能有，也有可能沒有。”

　　支付寶已投入近萬臺POS機如何處置?上述支付寶相關負責人告訴記者：“已經和個別銀行取得聯系，后續會由銀行接手繼續為商戶提供服務，不會影響商戶正常的POS收單�！�

　　【關鍵詞】

　　支付寶 銀聯 線下支付 POS機 第三方支付

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