北京的張晶最近打算買房，看中了一套二手房，并且和賣家已經簽訂了合同。一切手續辦完，卻苦等不到房貸批下來，眼看著就要違約了。中介告訴她，現在這種情況比較多。臨近年底，房貸難已經成為一種普遍現象。

　　“房貸緊”擴至二、三線城市

　　臨近年末，各銀行可用于放貸的資金都比較有限

　　中關村互聯網金融行業協會和金融搜索網站融360近日聯合發布《中國房貸市場11月度分析報告》。《報告》在對全國32個重點城市近500家銀行的房貸產品和融360客戶的調查中發現，進入2013年第四季度，各地出現了不同程度的房貸收緊現象。16.75%的銀行表示已停止首套房貸款，僅有6.4%的銀行對首套房貸款仍執行八五折利率優惠。在二套房貸款中，大約有16.8%的銀行停止貸款，同時利率大多上浮10%—20%不等。

　　11月以來，銀行收縮房貸情況更加普遍，由一線城市擴展到二、三線城市，停貸產品也逐漸由原來的僅限二套房擴展到首套房。同時，審貸、放款時間延長。據融360信貸專家徐瑾介紹：“正常情況下，房貸從提交申請到放款需要1個月左右的時間，但目前放款的時間各個銀行均不敢保證，2個月或許更長時間都有可能。”

　　記者了解到，年底房貸緊張是市場的“慣例”。中國銀行國際金融研究所高級分析師周景彤分析說：“各家銀行房貸政策和利率水平具體取決于各銀行資金狀況，以及對個人貸款收益性、流動性和風險性的權衡。近期住房貸款有所收緊，最主要的原因是銀行尤其是中小銀行流動性趨緊。近期上海銀行間同業拆借市場利率總體走高，表明臨近年末，各銀行的流動性趨于緊張，加上前三季度投放力度較大，到年末各家銀行的貸款額度已經用完，可用于放貸的資金都比較有限。”

　　銀行并未出臺明確的停貸政策

　　專家預測，房貸爆發式增長和大幅放緩可能性都較小

　　此前，中國人民銀行曾表示，調查表明，各商業銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。今年以來，隨著房地產市場升溫，個人住房貸款較快增長。9月末，主要金融機構(含外資)房地產貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點。

　　各家銀行經營策略不同也導致其不同的房貸政策。“隨著經濟回升，部分銀行加大了結構調整力度，將更多貸款投向收益更好，也符合政策導向的小微企業和消費等領域，相應收縮了房貸增速。同時，隨著中央對住房制度改革趨向明晰，市場對住房市場發展前景的預期正在發生改變。” 周景彤說。

　　記者注意到，市場細分帶來銀行間不同的市場定位。一些銀行收縮房貸，同時，有些銀行一如既往推廣房貸業務。

　　“多數銀行收緊房貸是因為沒有額度了，我們銀行還是比較支持放房貸的，信貸資源向房貸傾斜。現在首套房仍然執行八五折利率優惠，二套房1.1倍基準利率，沒有上調，審貸的時間也沒有拉長。”一家大型銀行北京分行個人貸款業務部門的相關人士指出，房貸的資本占用率低，風險相對較低，貸款期限也長，目前看來還是不錯的個貸業務。“我們主要和大的中介機構合作，主推二手房貸款。也有些銀行與房地產開發商合作比較多，主推一手房貸。”

　　未來房貸市場將如何，“錢緊”會成為常態嗎?周景彤認為，最近房貸收緊受流動性緊張的季節性因素影響很大，近期緊張，并不意味著一直收緊。隨著季節性因素的消失，政策預期的消化，金融市場化改革的推進，預計個人住房貸款增長總體上會比較平穩。爆發式增長和大幅放緩的可能性都比較小。

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