二、多選題

　　1、根據《浙江省農村合作金融機構貸款操作規程》的規定，下列關于貸款對象、用途的說法中，正確的是( ABC )。

　　A、嚴禁發放貸款用于從事炒賣期貨、股票等投機性交易

　　B、嚴禁向對外投資超過國家有關法律法規規定比例的企業發放貸款

　　C、不得對同一法人機構(或經濟組織)在同一法人機構那多頭發生貸款

　　D、嚴禁向同一家庭二個以上自然人發放任何保證或信用貸款

　　2、根據《浙江省農村合作金融機構社團貸款管理辦法(試行)》的規定，在社團貸款中，下列屬于牽頭社的主要職責是( ABCD )。

　　A、接受借款申請，負責貸前調查，認定社團貸款總額及貸款種類

　　B、負責借款合同、社團貸款協議書的協商、起草、簽署等工作

　　C、嚴格按照社團貸款合同的有關規定，發放和收回協議項下的全部貸款本金和利息

　　D、負責辦理社團貸款擔保手續，并保管相應資料

　　3、根據《金融違法行為處罰辦法》的規定，下列關于金融機構對違反票據法規定的票據，予以承兌、貼現、付款或者保證的，處罰正確的是( ABCD )。

　　A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款

　　B、沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

　　C、造成資金損失的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分

　　D、構成對違法票據承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任

　　4、根據《金融違法行為處罰辦法》的規定，金融機構辦理貸款業務，不得有下列行為( BCD )。

　　A、向關系人發放抵押貸款

　　B、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

　　C、違反規定提高或者降低利率發放貸款

　　D、采用其他不正當手段發放貸款

　　5、按照《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規風險評估報告應包括以下內容( ABCD )。

　　A、報告期合規風險狀況的變化情況 B、已識別的違規事件

　　C、已識別的合規缺陷 D、已采取的或建議采取的糾正措施

　　6、按照《商業銀行小企業授信工作指引》的規定，具有以下( ABCD )情節的，商業銀行應對其授信工作人員依法、依規追究責任。

　　A、隱瞞真實情況的，特別是隱瞞與借款人關系，或隱瞞借款人、擔保人及其業主的不良信用記錄等

　　B、未按照規定對抵(質)押物進行實地核查的

　　C、未將客戶違約信息及時向銀行業監管機構報告的

　　D、授信決策過程中超越權限、違反程序的

　　7、小企業授信中，信貸人員應注意搜集客戶或主要股東個人信息及家庭資信情況，發現有下列情形時，應進行風險預警提示( ABCD )。

　　A、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為

　　B、持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構

　　C、社會公眾對客戶法定代表人或經營者個人品質、行為反映不良

　　D、客戶法定代表人或經營者個人納稅額大幅度下降

　　8、在農村合作金融機構的社團貸款中，代理社是社團貸款的管理人，下列關于代理社的說法正確的是( BCD )。

　　A、由牽頭社或借款人開立一般結算賬戶的社擔任

　　B、開立專門賬戶管理社團貸款資金，統一為借款人劃撥貸款資金

　　C、嚴格執行協議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社

　　D、對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報

　　9、銀監會發布的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》中將商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，包括( ABC )。

　　A、風險水平 B、風險遷徙 C、風險抵補 D、風險損失

　　10、商業銀行風險監管核心指標中，風險水平類指標包括( ABCD )。

　　A、流動性風險指標 B、信用風險指標

　　C、市場風險指標 D、操作風險指標

　　11、風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括( BCD )三個方面。

　　A、不良資產率 B、盈利能力

　　C、準備金充足程度 D、資本充足程度

　　12、按照《汽車貸款管理辦法的規定》，借款人申請經銷商汽車貸款，應當符合以下條件( ABD )。

　　A、具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明

　　B、具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明

　　C、資產負債率不超過70%

　　D、經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄

　　13、按照《汽車貸款管理辦法的規定》，借款人申請經銷商汽車貸款，應當符合以下條件( ABCD )。

　　A、具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明

　　B、具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明

　　C、資產負債率不超過80%

　　D、經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄

　　14、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，當發生以下影響客戶資信的重大事項時，應重新對客戶進行授信分析評價( ABD )。

　　A、客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

　　B、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

　　C、客戶財務收支能力發生輕微變化

　　D、客戶涉及重大訴訟;

　　15、按照《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理指導意見》的規定，農戶小額信用貸款可用于以下用途( ABCD )。

　　A、種植業、養殖業方面的農業生產費用貸款

　　B、小型農機具貸款

　　C、圍繞農業生產的產前、產中、產后服務等貸款

　　D、購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款

　　16、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行可采取以下措施分散風險( ABC )。

　　A、組織銀團貸款 B、聯合貸款

　　C、貸款轉讓 D、降低授信額度

　　17、按照《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，對資本嚴重不足即資本充足率不足百分之四，或核心資本充足率不足百分之二商業銀行，銀監會可以采取以下糾正措施( ABCD )。

　　A、要求商業銀行降低風險資產的規模

　　B、要求商業銀行限制固定資產購置

　　C、要求商業銀行調整高級管理人員

　　D、依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷

　　18、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查( ABCD )。

　　A、進入銀行業金融機構進行檢查

　　B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

　　C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

　　D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

　　19、《商業銀行法》所稱關系人是指( ABCD )。

　　A、商業銀行的董事、監事

　　B、商業銀行的管理人員

　　C、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

　　D、信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織